Te ofrecemos un análisis de las promociones en créditos hipotecarios que los bancos anunciaron recientemente.

Te ofrecemos un análisis de las promociones en créditos hipotecarios que los bancos anunciaron recientemente. 

En Honest Home analizamos con mucha atención cada una de las ofertas en créditos hipotecarios que se han publicado en el segundo semestre de 2020. 

¡Leímos todas las letras pequeñas! 

Aunque suenen muy atractivas, identificamos los requisitos o condiciones que deben cumplirse para poder recibir sus beneficios.  

Te decimos las ofertas que recomendamos más para ayudarte a elegir el crédito hipotecario que te conviene. 

• Oferta 1. Scotiabank: descuento en gastos notariales, sin comisión y sin avalúo. 
• Oferta 2. Banorte: aplazar las tres primeras mensualidades del crédito.
• Oferta 3. BBVA: reducción de la tasa de interés. 
• Oferta 4. HSBC: condiciones favorables al contratar con Fovissste.
• Oferta 5. Santander: crédito sin comisiones o reducción de tasa de interés.
  
• Oferta 6. Banamex: reducción de comisión de apertura.

Utiliza nuestro simulador para comparar los seis créditos hipotecarios personalizados. Usamos la información más actual de Banco de México en nuestro simulador.

‍Oferta 1. Scotiabank: descuento en gastos notariales, sin comisión y sin avalúo. 

Nuestra mejor recomendación. 

Oferta directa porque ahorras dinero en los gastos iniciales y no tiene requisitos complicados. Hay que poner atención a la vigencia de la promoción. 

¿De qué trata la oferta? 

Scotiabank ofrece 30% de descuento en gastos de escrituración, no cobra ni el avalúo ni la comisión de apertura en créditos hipotecarios. También es posible obtener una tasa de interés de 9.00% en el crédito. 

‍¿Qué dicen las letras pequeñas?

Para hacer válida la oferta debes solicitar tu crédito antes del 31 de agosto y disponerlo antes del 30 de noviembre de 2020. Es básicamente el único requisito a cumplir.

El descuento de 30% en gastos notariales es válido sólo con los Notarios que tienen convenio con Scotiabank. Debes contratar a uno de ellos para acceder a la promoción. 

Recibir la tasa de interés de 9.00% dependerá de tu evaluación crediticia y del plazo de contratación.

Nuestro veredicto Honest Home.

Para nosotros es la mejor oferta. 

Gastas menos dinero al inicio del crédito hipotecario y no necesitas cumplir con requisitos complicados. 

• Ahorras dinero en los gastos iniciales del crédito hipotecario. Estos gastos pueden ser más del 5% del monto. Con la promoción este gasto disminuye considerablemente.
• No es necesario cumplir condiciones adicionales, sólo hay que solicitar el crédito antes del 31 de agosto. 

‍Oferta 2. Banorte: aplazar las tres primeras mensualidades del crédito.

Es una buena oferta si quieres cuidar tu liquidez.

Empezarías a pagar hasta el cuarto mes del inicio de tu crédito. Tampoco necesitas requisitos adicionales, sólo cumplir con la vigencia.

¿De qué trata la oferta? 

Al contratar un crédito hipotecario iniciarías a pagar mensualidades hasta el cuarto mes posterior a la apertura del crédito. 

Básicamente, te dan tres meses de gracia en los que no tienes que realizar ningún pago. 

‍¿Qué dicen las letras pequeñas?

La promoción tiene una vigencia hasta el 30 de septiembre de 2020. Para recibirla es necesario que el banco autorice tu crédito. 

Nuestro veredicto Honest Home.

Es una gran oferta. 

• Puedes usar el dinero de las mensualidades aplazadas para cubrir los gastos iniciales, abonar al capital, para algún mejoramiento en tu nueva vivienda. 
• No hay que cumplir con más requisitos más que solicitar tu crédito antes del fin del 30 de septiembre.
  

‍Oferta 3. BBVA: reducción de tasa de interés. 

Es una oferta muy atractiva. Pero no es para todos. 

Hay que cumplir requisitos estrictos: solicitar un crédito de al menos cinco millones de pesos, dar 15% de enganche y tener un excelente historial crediticio. 

¿De qué trata la oferta? 

BBVA anunció la reducción de su tasa de interés hasta el 7.90% en créditos hipotecarios. 

¿Qué dicen las letras pequeñas?

La tasa de interés de 7.90% solo aplica a compradores con excelente historial crediticio que buscan una vivienda igual o mayor a cinco millones de pesos y dispuestos a dar un enganche de al menos el 15%. 

Nuestro veredicto Honest Home.

Es una oferta muy atractiva. Pero hay que cumplir muchos requisitos para calificar. 

• Las condiciones de la oferta son muy restrictivas por el monto de dinero del crédito y el porcentaje de enganche que hay que dar. 
• Lo positivo es que eventualmente la baja en la tasa de interés se puede reflejar en todos los esquemas de crédito de BBVA. 

Aquí te dejamos un screenshot del folleto informativo del producto con las condiciones para recibir la tasa del 7.90%.

‍Oferta 4. HSBC: condiciones favorables al contratar con Fovissste.

Es una oferta excelente para buscar un cofinanciamiento con Fovissste.

Se acelera el pago del crédito con tu ahorro de vivienda, no hay comisión de apertura ni de manejo de cuenta, el enganche puede ser menor. 

¡Atención, únicamente aplica con Fovissste!

‍¿De qué trata la oferta? 

‍Si eres beneficiario de Fovissste y contratas este esquema, el dinero que tienes ahorrado en la Subcuenta de Vivienda y las aportaciones patronales futuras se usan para adelantar pagos al crédito. 

El enganche puede ser del 5%. 

No hay cobro de comisiones de apertura ni de manejo de cuenta. Acá están los detalles. 

¿Qué dicen las letras pequeñas?

Hay que ser beneficiario de Fovissste para solicitar esta promoción.  

Es posible acceder a tasas de interés desde 8.5% pero solo si contratas el crédito a un plazo de cinco años, en caso contrario la tasa es del 8.75% para un plazo de 10 años y de 9.00% para 20 años.

Nuestro veredicto Honest Home.

Es de las mejores ofertas para usarla como beneficiario de Fovissste. 

• Ahorras dinero en los gastos iniciales, ya que no hay cobro de la comisión de apertura. 
• Puedes usar tu subcuenta de vivienda y las aportaciones patronales futuras para adelantar el pago del crédito y ahorrar dinero en intereses.

‍Oferta 5. Santander: crédito sin comisiones o reducción de tasa de interés.

Son ofertas que suenan atractivas, pero pueden ser créditos caros, los beneficios no son inmediatos y hay que cumplir con requisitos rigurosos para poder recibirlas.  

¿De qué trata la oferta? 

Hipoteca Free: no hay costo de avalúo, sin costos en las comisiones ni en seguros. Solo hay que pagar los costos notariales. 

Hipoteca Plus: es un programa para clientes Santander, el banco puede reducir cada seis meses la tasa hasta llegar a 7.75%. 

¿Qué dicen las letras pequeñas?

Hipoteca Free: no hay que cumplir con un requisito específico para beneficiarse de no pagar ninguna comisión, sin embargo, la tasa de interés es elevada, dependiendo del enganche la tasa sería del 9.65% o 10.65%. 

La tasa podría bajar durante la vida del crédito. Por ejemplo, si das un enganche mayor o igual al 20%, la tasa es de 9.65% y en siete años podría bajar a 8.65%. 

Aquí te dejamos un screenshot. 

Hipoteca Plus: primero necesitas que Santander apruebe tu crédito hipotecario, después deberás inscribirlo al programa Hipoteca Plus.

Posteriormente, contratar una cuenta de nómina y cheques y cada mes depositar entre 20 y 30 mil pesos, usar una tarjeta de crédito y consumir entre 10 y 20 mil pesos cada mes, por último, contratar un paquete de seguros con primas de 7,500 a 10 mil pesos anuales. 

Si mantienes este comportamiento constante, cada seis meses el banco puede reducir entre 0.75% a 1.25% la tasa de interés hasta llegar a 7.75%.

Nuestro veredicto Honest Home.

Son ofertas que suenan muy atractivas, pero hay que cumplir requisitos complicados y esperar un tiempo para recibir los beneficios. 

Hipoteca Plus: hay que cumplir con requisitos rigurosos para poder recibir la reducción de la tasa, que además no es inmediata.

Hipoteca Free: es conveniente si no cuentas con dinero suficiente para cumplir los costos iniciales del crédito, pero en un principio la tasa de interés es alta y hace que el crédito sea caro.

Oferta 6. Banamex: reducción de comisión de apertura.

No encontramos información adicional ni detalles de esta oferta. 

¿De qué trata la oferta? 

Se ofrece que al contratar el crédito hipotecario de Banamex la comisión por apertura puede reducirse del 1.5% al 0.0%.  

‍¿Qué dicen las letras pequeñas?

No encontramos las condiciones que se deben cumplir para que el banco reduzca la comisión de apertura. 

Te compartimos un screenshot de su folleto informativo.

‍Nuestro veredicto Honest Home.

‍No contamos con información suficiente para calificar la oferta. Es posible que en sucursal se ofrezcan mayores detalles. 

‍Con estas promociones los bancos quieren incentivar el mercado de compra y venta de vivienda en México. 

Esto confirma que hay confianza en que el sector se fortalezca y que es un buen momento para los compradores de vivienda. 

Recuerda, no es suficiente quedarse sólo con el anuncio o la promoción para elegir una opción de crédito hipotecario. 

Para eso creamos estos consejos simples, útiles y valiosos.

¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.