En Honest Home analizamos el simulador de crédito hipotecario de Banorte. ¡Obtén el mejor provecho al usarlo!
Con esta entrada daremos inicio a una serie de análisis de los simuladores de créditos hipotecarios de los seis principales bancos: Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
Comenzaremos analizando el simulador de crédito de Banorte.
El objetivo de estos análisis es ayudarte a que conozcas las herramientas en línea de los bancos que generan más créditos hipotecarios en el país.
Al conocer sus ventajas y desventajas podrás hacer simulaciones más precisas y evaluar las condiciones del crédito hipotecario que te interesa.
También podrás usar otras alternativas de simuladores de créditos hipotecarios para complementar la información que recibas.
Analizamos 7 aspectos de cada simulador para encontrar sus ventajas y desventajas, al final te hacemos recomendaciones de cómo usarlo mejor.
- ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página?
- ¿Te piden datos personales para usar el simulador?
- ¿Te ofrece toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
- ¿Calcula un Costo Anual Total personalizado?
- ¿Qué tasa de interés usa para hacer las simulaciones?
- ¿El simulador de crédito hipotecario te permite hacer comparaciones con otros bancos?
- ¿La información que usa el simulador es la más reciente?
- Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de Banorte.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para complementar tu experiencia con el simulador de Banorte.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios?
Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página de Banorte?
Veredicto: no es fácil encontrar el simulador de créditos hipotecarios de Banorte, contamos 7 pasos desde la página de inicio para llegar a él y además es necesario descargar un archivo de Excel.
Aquí analizamos qué tan fácil y rápido es encontrar el simulador de Banorte en su página de Internet
¡A nadie le gusta abrir y abrir páginas y ventanas en los exploradores de Internet, mucho menos tener que descargar e instalar archivos!
Los pasos para encontrar el simulador de créditos de Banorte son:
- Ir al portal principal de Banorte.
- Dar click en pestaña de créditos y seleccionar opción de créditos hipotecarios.
- Seleccionar opción de Hipoteca Fuerte.
- En la barra de la derecha seleccionar “Cotizar tu crédito”
- Esta opción descarga un archivo de Excel.
- Dirigirse al sitio donde se guardó el archivo.
- Abrir el archivo usando Excel o Sheets.
Cuando quieres tener acceso a una herramienta en línea lo deseable es que ésta sea fácil de identificar y que la navegación para poder llegar a ella no sea complicada.
Además, también es más cómodo no tener que descargar ningún archivo o llenar un formulario previo para usarlo.
2. ¿Te piden datos personales para usar el simulador de créditos hipotecarios de Banorte?
Veredicto: no es necesario registrarse ni dejar datos personales para usar el simulador.
Muchas personas no se sienten cómodas en dejar datos personales para usar una herramienta en línea.
A las personas no les gusta apresurarse ni sentirse presionados o comprometidos a tomar una decisión tan importante como lo es comprar una casa.
Y sienten desconfianza que al dejar sus datos como teléfono o correo electrónico puedan recibir llamadas para ofrecer el producto sin que hayan tomado su decisión.
Por eso verificamos que para usar un simulador de crédito hipotecario no deben obligarte a dejar tus datos personales para tener acceso.
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3. ¿El simulador de Banorte te ofrece toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
Veredicto: el simulador de crédito de Banorte calcula la información básica relacionada con los gastos de contratación del crédito hipotecario. Desagrega la mensualidad en una tabla de pagos.
El simulador de créditos hipotecarios debe estimar toda la información relevante de un crédito hipotecario.
Generalmente, a las personas les interesa calcular la mensualidad del crédito hipotecario y revisar la tasa de interés.
Estos dos son los primeros indicadores que usa la gente para evaluar una opción de crédito.
Un simulador de créditos hipotecarios debe realizar por lo menos estimaciones que incluyen:
- El pago mensual del crédito.
- El pago de seguros.
- El pago por comisiones.
- Avalúo.
- Gastos notariales.
Es importante que los simuladores de crédito que usen estimen y desglosen todos los gastos asociados a la contratación de un crédito hipotecario.
De esta manera se hace más fácil y transparente comparar entre las diferentes opciones bancarias.
4. ¿El simulador de Banorte calcula un Costo Anual Total personalizado?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de Banorte te permite calcular un CAT personalizado, puedes modificar el monto, estimar diferentes plazos y usar distintas tasas de interés.
En un simulador de crédito hipotecario el indicador más importante que debe calcular es el CAT.
El Costo Anual Total o CAT representa la verdadera tasa de interés que pagas por un crédito hipotecario.
El CAT es un porcentaje que estima cuánto cuesta un crédito hipotecario.
Un simulador de crédito hipotecario debe ofrecerte información sobre el CAT del crédito que estás buscando y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
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5. ¿Qué tasa de interés usa el simulador de Banorte para hacer los cálculos?
Veredicto: el simulador de crédito de Banorte considera cuatro escenarios de tasas de interés: mínima (7.5%), baja (8.5%), media (9.5%) y alta (10.5%) y calcula la mensualidad para cada una de ellas. También hace un señalamiento que la tasa dependerá de la evaluación de tu solicitud.
La tasa de interés es la fracción de dinero que el banco te cobrará cada mes por usar el crédito hipotecario y su monto determina en gran medida el costo del crédito.
Al usar un simulador de crédito tu defines el plazo y el monto, mientras que la tasa de interés se establece en la herramienta que uses.
Aunque el banco anuncie una tasa de interés baja en sus promociones, esta no necesariamente será la que te ofrezca, todo dependerá de la evaluación crediticia que te haga.
Así que es necesario poner atención a la tasa de interés de los simuladores de créditos.
Sí el simulador que usas únicamente aplica la tasa de interés más baja podría no reflejar la tasa que te puede asignar el banco al solicitar un crédito.
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6. ¿El simulador de crédito hipotecario de Banorte te permite hacer comparaciones con otros bancos?
Veredicto: el simulador de crédito de Banorte no te permite realizar comparaciones con otros bancos en el mismo lugar.
Usar solo los simuladores de crédito que se encuentran en las páginas de los bancos es un ejercicio incompleto si no puedes comparar en un mismo lugar las opciones de otros bancos.
Generalmente los simuladores de crédito hipotecario de cada banco sólo te permiten hacer cálculos para los créditos que ofrece la institución pero no para los créditos de su competencia.
Un buen simulador debe permitirte hacer comparaciones de al menos los seis principales bancos comerciales.
7. ¿La información que usa el simulador de Banorte es la más reciente?
Veredicto: la información que usa el simulador de Banorte es la más actualizada de acuerdo a los folletos informativos de sus créditos hipotecarios.
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
Así que el simulador que uses debe contener las tasas de interés más actuales ajustadas por el monto y tipo de crédito que buscas, las últimas comisiones que cobra el banco y los precios de los seguros más recientes.
8. Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de Banorte.
Te recomendamos que apliques estos tips al usar el simulador de créditos de Banorte para obtener la mejor experiencia:
- Trata de conocer con anticipación el precio de la casa que mejor se ajuste a tus ingresos y gastos y usa esta información para empezar a simular. Aquí te dejamos un simulador que calcula el precio de la casa que puedes pagar.
- Modifica el plazo entre 10, 15 y 20 años para hacer las simulaciones. El plazo de 20 años es el más común, pero elige el que más te convenga.
- Pon atención a la simulación con la tasa de interés media del simulador: 9.5%. La tasa que te asigne el banco dependerá de tu evaluación personal, es mejor ser conservador y asumir que puedes recibir al menos la tasa promedio.
- De acuerdo al Banco de México los créditos que ofreció Banorte durante los últimos dos meses fueron a tasas de 9.14% a 9.51% y una tasa promedio de 9.40%, así que es buena idea simular tu crédito con estas referencias.
Para simular no hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
Informarse es el primer paso.
¡Mucho éxito!
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