Conocer las condiciones de créditos hipotecarios ya otorgados, te dará una referencia para iniciar tu búsqueda.
En Honest Home revisamos la información de los créditos hipotecarios otorgados por los principales bancos en el tercer trimestre 2020.
Nos concentramos en analizar los créditos para adquirir vivienda nueva o usada, ya que representan el 82.8% de todos los créditos hipotecarios otorgados en el país.
Continuamos una serie de entradas, con información desagregada por estados y municipios, donde daremos respuesta a las siguientes preguntas:
- ¿Cuál banco ofreció la tasa de interés más baja?
- ¿Cuántos créditos se otorgaron según el ingreso del solicitante?
- ¿Cuánto te prestan los bancos?
Esta información proviene de los créditos hipotecarios que fueron reportados por los bancos ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Continuamos esta serie con el municipio de Tlaquepaque, Jalisco.
En Tlaquepaque, durante el tercer trimestre 2020, los seis principales bancos (Banorte, BBVA, Citi-Banamex, HSBC, Santander y Scotiabank) otorgaron 348 créditos hipotecarios para la compra de vivienda nueva.
El banco que más créditos hipotecarios colocó para adquisición de vivienda nueva, en el tercer trimestre 2020, en Tlaquepaque, fue Scotiabank (126), seguido de BBVA (114), mientras que HSBC otorgó 51.
En el mismo periodo, los seis principales bancos otorgaron 32 créditos hipotecarios para adquirir vivienda usada.
El banco que más créditos hipotecarios colocó, para adquisición de vivienda usada, en el tercer trimestre 2020, en Tlaquepaque, fue BBVA (27), seguido de Santander (5).
1. ¿Cuál banco ofreció la tasa de interés más baja?
En Tlaquepaque, BBVA otorgó en el tercer trimestre 2020, la tasa de interés más baja para la adquisición de vivienda nueva que fue de 8.84%.
HSBC y Banorte tuvieron una tasa de interés similar durante este periodo, 8.91% y 8.98% respectivamente.
Te recomendamos revisar la entrada donde te decimos 5 tips para obtener el crédito hipotecario más barato.
Asimismo, el banco que tuvo la tasa de interés más baja para la adquisición de vivienda usada fue BBVA (9.17%), seguido de Santander (9.52%).
El resto de bancos no ofrecieron créditos hipotecarios para la adquisición de vivienda usada en el periodo.
2. ¿Cuántos créditos se otorgaron según el ingreso del solicitante?
Para adquirir una vivienda nueva, durante el tercer trimestre 2020, las personas que tenían un ingreso comprobable mensual menor a 11 mil pesos, pudieron acceder a un crédito hipotecario en BBVA.
Las personas con ingresos comprobables mensuales mayores a 11 mil pesos, tuvieron más acceso a un crédito hipotecario en Scotiabank para cada rango de ingreso.
BBVA concentró sus créditos en personas con ingresos menores a 11 mil pesos durante el tercer trimestre del año, mientras que los demás bancos concentraron la colocación de créditos para adquisición de vivienda nueva en el rango de ingreso mensual mayor a 56 mil pesos.
Te recomendamos revisar la entrada donde te decimos cómo comprobar tu ingreso.
Para adquirir una vivienda usada, durante el tercer trimestre 2020, las personas que tenían un ingreso comprobable mensual menor a 56 mil pesos, pudieron acceder a un crédito hipotecario en BBVA.
BBVA concentró la colocación de créditos para adquisición de vivienda usada en el rango de ingreso mensual menor a 11 mil pesos.
Santander concentró la colocación de créditos para adquisición de vivienda usada en el rango de ingreso mensual mayor a 56 mil pesos.
3. ¿Cuánto te prestan los bancos?
Durante el tercer trimestre 2020, los bancos prestaron 1.2 millones de pesos en promedio para comprar vivienda nueva en Tlaquepaque.
Banorte fue el banco que otorgó préstamos más altos (1.4 millones de pesos) para comprar vivienda nueva.
Scotiabank otorgó créditos en promedio por 1.3 millones de pesos para adquirir vivienda nueva.
Santander colocó créditos por 1.2 millones de pesos en promedio para adquirir vivienda nueva en Tlaquepaque, mientras que HSBC otorgó 1.1 millones de pesos en promedio y BBVA 0.9 millones de pesos promedio.
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Te recomendamos revisar la entrada donde te decimos cómo saber el precio de la casa que puedes pagar.
Para adquirir viviendas usadas, durante el tercer trimestre 2020, en Tlaquepaque, los principales bancos prestaron en promedio 1.6 millones de pesos.
BBVA otorgó créditos por 2 millones de pesos en promedio para adquirir viviendas usadas, mientras que Santander otorgó créditos por 1.1 millones de pesos en promedio.
![Monto promedio de créditos hipotecarios casa usada](https://cdn.prod.website-files.com/60a5365c1f511ebfdb092518/60cedc0138e06c77e520458a_60124febde376c66bd2e07c8_RAR43IuzBktBsHUNFEwzk9IQqJXJDYstmuAlTc7JvyAjejcI26b_YjsxMBA5KMbVUJOYSqyyKxc9ZBgkJFlq4Xi78_McRSjcxphSN-h1T39OJIftAgrVi6Sy8TVtF2Km7ifp8Mfw.png)
Después de analizar la condiciones de los créditos hipotecarios para comprar vivienda nueva o usada en el tercer trimestre 2020 en Tlaquepaque, podemos concluir lo siguiente:
- Se otorgaron 10 veces más créditos para adquirir una vivienda nueva que una usada, por lo que es más probable que puedas tener acceso a un crédito si eliges comprar una vivienda nueva.
- Si eliges comprar una vivienda usada, tendrás más probabilidad de acceder a un crédito en BBVA y Santander.
- Las tasas de interés más bajas en Tlaquepaque fueron otorgadas por BBVA para comprar viviendas nuevas o usadas.
- Si bien Scotiabank fue el banco que más créditos otorgó en el periodo, tienen las tasas de interés más altas, y concentran sus créditos en viviendas nuevas y a personas con ingresos mayores a 56 mil pesos.
- BBVA es el banco que otorga más créditos a personas con ingresos comprobables menores a 11 mil pesos mensuales, prestando en promedio 1.5 millones de pesos.
- Banorte es el banco que ofrece los créditos más altos para comprar vivienda nueva y BBVA ofrece los créditos más altos para comprar vivienda usada.
Esta información puede ayudarte a tomar la decisión sobre cuál es el crédito hipotecario que más te conviene.
En las siguientes entradas continuaremos revisando las condiciones de los créditos hipotecarios en otras entidades federativas y municipios.
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