Cuál es el mejor precio de la casa que puedes pagar, conoce cómo calcular cuánto te presta el banco.

¿Te gustaría saber para qué casa o departamento puedes comprar con tu sueldo? Calculamos especialmente para ti el precio que puedes pagar. 

Las siguientes son preguntas que se hacen las personas antes de iniciar la búsqueda de una vivienda: ¿cuánto puedo pagar por una casa?, ¿qué tipo de casa puedo comprar con mi sueldo y mis ahorros?, ¿cuánto puedo pagar por un crédito hipotecario?

Todas las respuestas son importantes.

Al conocer el precio de la casa que puedes comprar podrás tener un presupuesto para buscar la vivienda que mejor se ajusta a tu nivel de ingresos.

También te servirá para estimar lo que puedes pagar mensualmente por un crédito hipotecario sin afectar tu estilo de vida ni tus finanzas personales.

En esta entrada te aconsejamos cómo saber el precio que puedes pagar por una casa y aprovechar esta información a tu favor.

1. Calcula el precio que puedes pagar.
2. Busca la casa que puedes comprar. 
3. Elige el mejor crédito hipotecario.

Podrás aplicar todas estas recomendaciones y probar tu caso particular en nuestro simulador de créditos hipotecarios.

1. Calcula el precio que puedes pagar.

 Para encontrar “la casa perfecta para ti” necesitas primero conocer lo que puedes pagar por ella. 

Esto significa tener un rango aproximado del precio que mejor se ajusta a tu situación económica. 

Para calcularlo se usan tres elementos:

Ingresos mensuales. Lo que recibes regularmente por tu actividad económica, tu sueldo o salario o las ganancias de tu negocio. 

Pago mensual de deudas y gastos fijos. La suma de todos tus gastos mensuales fijos, por ejemplo la renta, pagos de servicios, alimentos, colegiatura, además de pagos de créditos.

Tu ahorro disponible. El monto de dinero que tienes ahorrado y que puedes usar para pagar el enganche y todos los demás costos del crédito hipotecario. 

Con esta información se calcula tu capacidad de pago. 

Tu capacidad de pago refleja el dinero que te queda al restar de tus ingresos mensuales tus gastos y pago de créditos.

Este dinero puedes destinarlo al pago de la mensualidad del crédito hipotecario. 

Por ejemplo, si ganas 50 mil pesos al mes y tus gastos y créditos son de 30 mil, tendrías hasta 20 mil pesos disponibles para el pago de la mensualidad.

Por otra parte, tu ahorro disponible sirve para estimar el enganche que podrías dar por un crédito hipotecario.

Siguiendo con el ejemplo, si tus ahorros son de 250 mil pesos puedes usar 150 mil pesos para el enganche y el resto para los pagos notariales. 

Con estos datos es posible estimar un monto de crédito hipotecario congruente con tu situación financiera particular y tener una aproximación del precio de la casa que puedes pagar. 

Para realizar este cálculo puedes usar una simulador de especializado.

 ¡Pero recuerda que es una estimación! 

El monto del crédito que se ajusta a tu situación particular podrá cambiar cuando los bancos evalúen con mayor detalle tus comprobantes de ingreso o tu historial crediticio.  

Usa esta información como un punto de partida. 

2. Busca la casa que puedes comprar. 

Cuando tienes un rango aproximado de lo que puedes pagar una vivienda, darás un paso adelante y tendrás mejores cartas para jugar.

Una vez que conozcas este precio, te recomendamos lo siguiente:

Crea un presupuesto bien pensado, el precio que puedes pagar es el límite máximo, pero recomendamos quedarte al menos 10% por debajo de este precio. 

Por ejemplo, si el precio que puedes pagar es de 1.7 millones de pesos, inicia buscando algo de 1.5 millones.

No es buena idea usar como referencia el precio máximo, porque es una estimación del momento.

¡Recuerda que las cosas pueden cambiar!

Define tus necesidades de espacio y ubicación. La ubicación, la seguridad y los espacios de la vivienda son las cosas que más le importan a las personas. Reflexiona lo que quieres.

Conoce los precios de las zonas y características que te interesan. Usa los portales de búsqueda para obtener una idea del comportamiento del precio en la ubicación y las características que buscas. 

Con tu presupuesto y las características bien pensadas tendrás mejores resultados, además puedes realizar ajustes en tu búsqueda, por ejemplo, de ubicación o de espacios.

Al conocer el precio de la casa que puedes comprar, tu búsqueda será más precisa.

Usa portales especializados aquí puedes consultar cuáles son los mejores portales para comprar casa.

3. Elige el mejor crédito hipotecario. 

Cuando has encontrado las opciones de vivienda que se ajustan a los criterios de tu búsqueda, es momento de elegir el crédito hipotecario que te conviene. 

Al hacerlo te recomendamos lo siguiente:

Reduce tus opciones. Selecciona la oferta de los principales bancos, por ejemplo, en México nueve de cada diez créditos hipotecarios se originan en seis bancos. Tómalos como referencia.

Evalúa los créditos. Evalúa cada una de las opciones tomando en cuenta el pago de la mensualidad y los costos de las comisiones y seguros. Los créditos con menos comisiones son mejores. 

Compara. Compara los créditos usando el Costo Anual Total (CAT) personalizado. ¡Es la verdadera tasa de interés que pagas por el crédito! Los créditos más baratos son los que tienen el CAT personalizado más bajo. 

Cuando busques tu crédito te recomendamos simular, simular y simular. 

¡Ten en cuenta que el banco podría cambiar las condiciones del crédito cuando evalúe tus comprobantes de ingreso y tu historial crediticio!

Es mejor no comprometerse con un crédito de mensualidades elevadas, aún cuando puedas pagarlas o el vendedor o broker te ofrezca una mayor línea de crédito por una vivienda más cara. 

¿Sabes cómo serán tus gastos dentro de tres años? ¿Conservarás tu trabajo actual durante los siguientes cinco? ¡Las cosas cambian, es mejor ser precavido!

La decisión es tuya y de nadie más cuando eliges el crédito hipotecario. 

El mejor camino para encontrar la vivienda perfecta para ti es conocer el precio que puedes pagar.

Nuestros consejos para obtener el mejor provecho de esta información es:

1. Calcula el precio que puedes pagar. El primer paso que debes dar para encontrar “la casa perfecta para ti” es conocer lo que puedes pagar por ella.  
2. Busca la casa que puedes comprar. Al conocer el precio que puedes pagar harás tu búsqueda más precisa. 
3. Elige el mejor crédito hipotecario. Reduce tus opciones, evalúa sus condiciones y compara usando el CAT personalizado. 

¡Te deseamos mucho éxito en tu búsqueda!

¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.