La comisión de apertura es uno de los costos que debes cubrir en un crédito hipotecario. ¡Descubre cómo pagar menos!
En una encuesta de Honest Home detectamos que 4 de cada 10 personas que solicitaron un crédito hipotecario no sabían que tenían que pagar una comisión de apertura por su crédito hipotecario.
Al no tener contemplado este gasto muchas de estas personas tuvieron dificultades para conseguir el dinero que les pedía el banco por la comisión de contratación o apertura de su crédito hipotecario.
Así que si estás buscando un crédito hipotecario queremos ayudarte a evitar estas sorpresas desagradables.
Para escribir esta entrada analizamos los folletos informativos de los créditos hipotecarios que por Ley deben elaborar los bancos, después revisamos cada uno de los portales bancarios para encontrar las condiciones y niveles de las comisiones de apertura.
Después de revisar este material, contestamos a tres preguntas principales:
- ¿Qué es una comisión de contratación o apertura?
- ¿Cuánto debes pagar por la comisión de apertura?
- ¿Qué bancos tienen la comisión de apertura más baja?
Y lo más importante: los mejores consejos para evitar pagar comisiones elevadas.
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1. ¿Qué es una comisión de contratación o apertura?
La comisión de apertura es un cobro que hace el banco para cubrir todos los costos que se originan al autorizar un crédito hipotecario, por ejemplo, el pago de los ejecutivos, la comisión del broker, los sistemas informáticos, entre otros.
En el proceso de ofrecer un crédito hipotecario los bancos enfrentan numerosos costos.
Por ejemplo, deben pagar por imprimir las solicitudes, los salarios de sus ejecutivos que las evalúan, pagar por los lugares físicos que ocupan sus oficinas, las comisiones de los brokers y las computadoras que procesan la solicitud de crédito.
Todo estos servicios se le cobran implícitamente a las personas que piden un crédito hipotecario y se reflejan en la comisión de apertura o contratación.
Esta comisión es uno de los costos más importantes de un crédito hipotecario, pero generalmente se cobra en una sola vez.
Es un requisito que debes cumplir para que el banco apruebe tu crédito.
En muchos casos, si no se cubre la comisión en los plazos definidos por el banco es posible que se cancele la autorización del crédito hipotecario.
Por ello es mejor conocer bien sus montos y estar preparados para evitar sorpresas.
2. ¿Cuánto debes pagar por la comisión de apertura?
Depende del banco, pero en algunos casos puede ser 1.5% del monto del crédito hipotecario.
La comisión de apertura es una cuota que cobran los bancos por todo el proceso de originar un crédito hipotecario.
¡Y no es tan barata!
En algunos casos puede ser 1.5% del monto del crédito hipotecario.
Suena un porcentaje bajo, pero si hablamos de un crédito hipotecario de 2 millones de pesos, la comisión que debes pagar sería de 30 mil pesos.
Para el caso de un crédito hipotecario de 3 millones de pesos con una comisión de 1.5% se tendría que pagar 45 mil pesos.
Generalmente, mientras mayor sea el monto del crédito, mayor será la comisión de apertura.
Los bancos la cobran como un porcentaje que por ley están obligados a comunicarte de manera clara y sencilla.
4. ¿Qué bancos tienen la comisión de apertura más baja?
Las comisiones de apertura más bajas de los seis principales bancos son del 1% del monto total del crédito.
Los bancos están obligados a reportar con absoluta transparencia las cuotas y comisiones que cobran por sus servicios.
En el caso de créditos hipotecarios, reportan principalmente las comisiones por concepto de manejo de cuenta y de apertura o contratación.
Para darte una idea de los montos que cobra cada banco te ofrecemos una estimación que obtuvimos de los folletos de transparencia de los seis principales bancos.
Usa esta información para tener una idea de lo que tendrías que pagar por comisiones de apertura.
Simplemente multiplica el monto del crédito que estás buscando por el porcentaje que deberías pagar por la comisión.
Por ejemplo, en el caso de BBVA por un crédito de 2.5 millones de pesos tendrías que pagar 1.0% de comisión, esto es 25 mil pesos.
En la mayoría de los casos estas comisiones son fijas y se deben pagar en una sola exhibición como requisito para que el banco de la autorización final a tu crédito hipotecario.
En otras ocasiones, es posible que puedas financiar el pago de esta comisión como parte del crédito, es decir el banco la incorpora al monto del crédito que vas pagando mensualmente.
Como siempre, lo más importante es informarte de las posibilidades.
4. Consejos para evitar pagar comisiones elevadas.
Te compartimos consejos para que pagues menos por las comisiones de apertura.
¡Informate! Malas decisiones te van a costar dinero.
No te conformes con obtener la información de un banco en especial, al menos compara las seis principales opciones del mercado.
Los bancos han sido lentos en adoptar la tecnología y los procesos que podrían reducir costos significativos para los prestatarios y facilitar la obtención de un crédito hipotecario.
Casi todos los bancos cobran montos similares de comisiones de apertura, pero algunos ofrecen facilidades para pagar como parte del crédito.
Lo relevante como siempre es informarte.
Simula, simula y simula.
Este consejo siempre lo ofrecemos en Honest Home.
Al simular constantemente las condiciones de tu crédito podrás estimar el dinero que necesitas para cubrir todos los gastos iniciales, entre los que se encuentra la comisión por apertura.
Más vale prevenir.
¡Busca promociones!
Muchos bancos ofrecen facilidades para pagar las comisiones de apertura.
En algunas promociones los bancos pueden tener promociones donde ofrecen cero comisiones por apertura de los créditos hipotecarios.
Infórmate y elige lo que te conviene.
Esquemas Infonavit y Fovissste.
Algunos bancos tienen el esquema que al solicitar tu crédito con un esquema de Infonavit o Fovissste las comisiones pueden ser menores o incluso no cobrarse.
Esto solo aplica si eres beneficiario de cualquiera de estos esquemas y solicitas un crédito con estas prestaciones.
¡Mucho éxito en tu búsqueda!
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