Te decimos las claves para obtener una menor tasa de interés y pagar las mensualidades más bajas por tu crédito hipotecario.
Los bancos examinan una serie de factores para determinar si calificas para un crédito hipotecario y definir la tasa de interés que te cobrarán.
Si quieres ahorrar miles de pesos en el pago de tu crédito hipotecario lo más recomendable es buscar que la tasa de interés que te ofrezca el banco sea lo más baja posible.
Sigue estos consejos de Honest Home para obtener la tasa de interés más baja para tu crédito hipotecario.
- Conoce y mejora tu score crediticio.
- Cuida tu capacidad de pago.
- Ofrece el mayor enganche posible.
- Mantén reservas de ahorro.
- Demuestra estabilidad laboral y de ingresos.
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1. Conoce y mejora tu score crediticio.
El score crediticio es un número que mide tu calificación al usar tus créditos.
Se construye con la información de tu historial crediticio, toma en cuenta la puntualidad de tus pagos, el monto de tu deuda, la antigüedad y el número de créditos, entre otros indicadores.
Con esta información se construye una puntuación que va entre 400 para la calificación más baja y 850 puntos para la más alta.
Tu score crediticio es la referencia principal de los bancos para evaluar si calificas para un crédito hipotecario.
Aquí hay una relación inversa: entre más alto sea tu score crediticio, menor será la tasa de interés que te ofrecerán los bancos.
Lo ideal es tener un score crediticio arriba de 700 puntos. Mayor score, menor tasa de interés.
La clave es conocer tu puntaje con anticipación y mejorar tu calificación para tener menores tasas de interés.
Algunas estrategias son verificar que estás al corriente de todos tus pagos y pagar todos los pendientes.
También puedes checar que no existan créditos que no reconozcas y cancelar préstamos que ya no uses.
Para conocer tu score crediticio solo tienes que hacer la consulta en Buró de Crédito.
Es muy fácil, conócelo, valdrá la pena.
2. Cuida tu capacidad de pago.
Tu capacidad de pago es el dinero que te queda después de hacer todos tus gastos fijos del mes.
Este dinero o ingreso disponible representa el monto que puedes destinar al pago de la mensualidad de un crédito hipotecario.
Es por ello que los bancos revisan tus comprobantes de ingresos para contrastarlos con tu estimación de gastos y pagos de deudas.
Con los comprobantes los bancos calculan el dinero que te queda y la mensualidad que podrías pagar sin tener riesgos.
Entre mayor sea tu capacidad de pago, más dinero tendrás disponible para hacer frente a las mensualidades del crédito hipotecario.
Los bancos evaluarán si tu capacidad de pago es buena y podrían ofrecerte una tasa de interés menor.
Nuestro consejo es que conozcas con anticipación tu capacidad de pago para realizar acciones para mejorarla:
- Puedes empezar reduciendo gastos y cancelando créditos menores.
- No dejes que tus gastos y pagos de créditos crezcan más que tus ingresos mensuales.
- Si tienes problemas para llegar a fin de mes, lo mejor es esperar un poco más.
Recuerda que nadie te conoce mejor que tú.
3. Ofrece el mayor enganche posible.
Como regla general los bancos siempre pedirán un mínimo de 10% del valor de la vivienda como pago de enganche.
La mayoría no autorizan créditos hipotecarios con un enganche menor.
Así que es buena idea poner un poco de esfuerzo para pagar más del 10% del enganche requerido por los bancos.
Sí te es posible destinar más dinero para el enganche, sin descuidar los otros gastos como el avalúo, el pago de comisiones y los gastos notariales, no dudes en hacerlo.
Un enganche mayor se refleja en menores mensualidades y riesgos.
Los bancos valorarán este esfuerzo y podrían mejorar las condiciones del crédito ofreciendo una tasa de interés más baja.
Procura dar más porcentaje de enganche sí está en tus posibilidades, también recuerda que deberás cubrir otros gastos como la comisión de apertura y los gastos notariales.
4. Mantén reservas de ahorro.
Procura tener ahorro suficiente no solo para el enganche y los demás gastos.
Es muy deseable que una vez que hagas todos los pagos de enganche, comisiones y gastos notariales, tengas liquidez disponible para cubrir al menos dos mensualidades del crédito.
Esto le dará al banco la señal de que cuentas con los recursos para enfrentar cualquier contingencia y que tu manejo de los riesgos será menor.
Algunos bancos solicitan comprobantes de cheques e inversiones para verificar que cuentas con este monto de reservas de ahorro.
El hecho de mantener más reservas de ahorro y poder demostrarlo ante el banco se reflejará en una potencial baja en la tasa de interés.
5. Demuestra estabilidad laboral y de ingresos.
Los bancos siempre premiarán a los solicitantes de crédito que cuentan con estabilidad en su empleo y en sus ingresos.
Será mucho mejor para los bancos demostrar que cuentas con al menos dos años de antigüedad en tu actividad laboral y que tus ingresos son estables, o mejor aún, crecientes.
Es por ello que muchos bancos piden como requisito al solicitar un crédito hipotecario tener al menos de seis a un año en tu última actividad laboral.
El mejor de los casos es demostrar que has estado en tu empleo en los últimos dos años o bien que has realizado un cambio de trabajo a un puesto mejor remunerado en ese periodo de tiempo.
Comprobar tu antigüedad laboral y tus ingresos y demostrar estabilidad es muy importante para conseguir una mejor tasa de interés.
La manera más fácil de conseguir el crédito hipotecario más barato es demostrarle al banco que cuentas con todas las calificaciones necesarias.
El banco te ofrecerá una tasa de interés menor en tu crédito si:
- Cuentas con un buen score crediticio. Un mejor score significa una menor tasa de interés. Conoce tu calificación con anticipación y haz ajustes para mejorarla.
- Fortaleces tu capacidad de pago. Cuanto mayor sea tu ingreso disponible mejor serás calificado por el banco.
- Ofreces el mayor enganche posible. Haz el esfuerzo de pagar un mayor monto de enganche que el mínimo requerido, sin descuidar los otros pagos del crédito.
- Mantén reservas de ahorro. Para el banco será mejor que puedas demostrar que cuentas con dinero suficiente después de cubrir el enganche, las comisiones y los gastos notariales.
- Demuestra estabilidad laboral y de ingresos. Los bancos premian la estabilidad en tu trabajo e ingresos.
Pon atención a estas cinco recomendaciones y la tasa de interés que te ofrecerán los bancos serán más bajas.
Recuerda que una vez que recibas una oferta de los bancos la clave es comparar y evaluar entre opciones.
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