¿Qué es un crédito hipotecario? ¿Cómo funciona un crédito hipotecario?¿Cómo puedo obtener un crédito hipotecario? ¿Cuánto puedo pedir prestado? ¿Qué crédito hipotecario es el mejor ?

Obtén respuestas rápidas, útiles y valiosas a las preguntas que la gente más busca en Google sobre créditos hipotecarios.

Los créditos hipotecarios en un inicio pueden parecer complicados y un poco abrumadores.

Es por eso que miles de personas realizan búsquedas en Google  sobre temas relacionados con los créditos hipotecarios. 

También consultamos las preguntas más frecuentes en fuentes como Condusef y la Asociación de Bancos de México.

En Honest Home tenemos claro que la información es el primer paso para construir tu patrimonio. 

Y por esta razón en este post detectamos algunas de las preguntas más comunes que hacen las personas en los buscadores como Google y ofrecemos respuestas rápidas, simples y valiosas. 

1. ¿Qué es un crédito hipotecario?
2. ¿Cuáles son los elementos de un crédito hipotecario?
3. ¿Cómo funciona un crédito hipotecario?
4. ¿Cómo puedo obtener un crédito hipotecario? 
5. ¿Cómo simular un crédito hipotecario? 
6. ¿Cuánto puedo pedir prestado en un crédito hipotecario? 
7. ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?
8. ¿Qué crédito hipotecario es el mejor/me conviene más?
9. ¿Cuáles son los requisitos para pedir un crédito hipotecario?
   

Es buena idea que antes de empezar a buscar información en Internet leas rápidamente esta entrada para afinar tu búsqueda. 

¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti. 

1. ¿Qué es un crédito hipotecario? 

Un crédito hipotecario es un préstamo que está dirigido a la compra de una propiedad. 

Cuando usas un crédito hipotecario, recibes un monto de dinero que debes destinar para comprar una casa, departamento o propiedad. 

El plazo del crédito hipotecario es el tiempo en el que debes realizar los pagos parciales hasta cubrir el monto total. 

La propiedad que adquieres con el crédito sirve como garantía hasta que terminas de pagar el crédito hipotecario. 

2. ¿Cuáles son los elementos de un crédito hipotecario? 

Todos los créditos hipotecarios tienen los siguientes elementos:

• Monto. Es el total del dinero que recibes por parte del banco y que debe destinarse a la compra de una casa, departamento o propiedad. 
  

• Enganche. El banco no presta el total del valor de la propiedad. El enganche es el monto de dinero que debes poner para comprar la propiedad. Generalmente es de al menos 10% del precio de venta. Todos los bancos requieren un enganche para autorizar un crédito hipotecario.
  

• Tasa de interés. Es un pago adicional que el banco te cobra por el uso del crédito. Es un porcentaje anual por el monto del crédito y que se incluye en el pago de las mensualidades. Actualmente la tasa promedio por créditos hipotecarios es de 9.93% de acuerdo al Banco de México. 
  

• Mensualidad. Para devolver el dinero que te prestan debes realizar pagos mensuales durante el tiempo que dure el plazo del crédito. 
  

• Plazo. El plazo del crédito hipotecario es el tiempo en el que debes realizar los pagos parciales hasta cubrir el monto total. 
  

• Garantía hipotecaria. Es la propiedad que compras con el crédito hipotecario y que sirve para respaldarlo. ‍

• Comisiones. Además de la tasa de interés los bancos cobran por otros servicios, por ejemplo por el proceso de solicitud y autorización del crédito. Todos estos cobros adicionales son las comisiones del crédito hipotecario.

3. ¿Cómo funciona un crédito hipotecario? 

El crédito hipotecario es un préstamo destinado a comprar una propiedad. El proceso simplificado de obtener y ejecutar un crédito hipotecario es el siguiente:

1. Una vez que encuentras la propiedad que te interesa y su precio se ajusta a tus condiciones económicas  debes solicitar al banco un crédito hipotecario por el monto y el plazo que te interesa. 
   

2. El banco te pedirá que cumplas con los requisitos y compruebes tus ingresos, tu antigüedad laboral y que cuentes con un buen historial crediticio.
   

3. El banco revisará tus comprobantes y evaluará tu situación particular. 
   

4. Durante este proceso el banco realizará un avalúo de la propiedad para determinar si su valor respalda el monto que te van a prestar. 
   

5. Cuando el banco verifique que cumples con los requisitos y compruebe que la propiedad que quieres comprar puede respaldar el monto del crédito aprobará tu crédito. 
   

6.  Cuando te apruebe el crédito deberás pagar el enganche, que como mínimo debe ser del 10% del monto. 
   

7. El banco te pedirá que pagues el costo de las escrituración de la casa, en este proceso se determinará que vas a adquirir la propiedad con un crédito hipotecario.
   

8. Una vez que se firmen las escrituras el banco transferirá al vendedor el monto restante del crédito.
   

9. Recibes las llaves de tu nueva casa. 
   

10. Empiezas a pagar las mensualidades durante todo el plazo del crédito. 

4. ¿Cómo puedo obtener un crédito hipotecario? 

Los créditos hipotecarios los otorgan los bancos y otras instituciones financieras especializadas. 

Para obtener un crédito hipotecario solo es necesario solicitarlo y cumplir con los requisitos que pide la institución financiera. 

Casi todos los bancos ofrecen créditos hipotecarios, sin embargo, 9 de cada 10 créditos hipotecarios que se autorizan en México son de los seis principales bancos: BBVA, Scotiabank, Banorte, HSBC, Banamex y Santander. 

Así que es buena idea informarse de la oferta de estos seis principales bancos. ‍

5. ¿Cómo simular un crédito hipotecario? 

En Honest Home aconsejamos que lo primero que debes hacer antes de iniciar la búsqueda de una casa es simular, simular y simular las distintas opciones de créditos hipotecarios. 

La manera más fácil de hacerlo es con ayuda de un simulador o una calculadora especializada. 

Con estas simulaciones se obtiene la mensualidad del crédito, que es el pago que harás durante todo el plazo del crédito y que será parte de tus gastos ordinarios en ese periodo de tiempo.

Cuanto más preciso sea el cálculo de la mensualidad, mejor podrás planear la compra de tu casa.

Aquí te explicamos cómo simular y comparar las mensualidades de un crédito hipotecario sin ser un experto financiero. 

6. ¿Cuánto puedo pedir prestado en un crédito hipotecario? 

Antes de pedir un crédito hipotecario es fundamental saber hasta cuánto puedes pedir prestado.

Esto va a determinar el precio de la vivienda que puedes comprar.

Las ventajas de saber hasta cuánto te alcanza son:

• Facilita la búsqueda de la vivienda.  Ayudará a que busques solo las opciones que mejor se adecúan a tus necesidades y presupuesto.
• Conocer la mensualidad que puedes pagar. Puedes conocer el pago mensual del crédito que se ajuste a tus finanzas.
• Elevar la probabilidad de que tu crédito se apruebe. Al saber con anticipación el monto del crédito que puedes solicitar hará más fácil la aprobación del banco.
  

Para estimar el valor de la casa que puedes pagar y el monto que puedes pedir prestado es necesario analizar tus ingresos mensuales, tus gastos mensuales, tu comportamiento crediticio y el monto que puedes dar de enganche. 

Hay muchas herramientas digitales que puedes usar para conocer un cálculo estimado. 

‍7. ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Es muy común pensar que el costo de un crédito hipotecario es su tasa de interés. 

Y esto es cierto, ¡pero sólo en parte!

La tasa de interés es solo una parte de lo que cobra el banco por el crédito. Pero hay otros pagos que se deben hacer:

• Las comisiones que el banco te cobra por administrar el crédito.
• Los pagos de los seguros de la vivienda, vida y desempleo que son parte del crédito hipotecario. 
• También hay otros pagos que debes cubrir, como los gastos de investigación o la comisión de apertura. 
  

Si solo usamos la tasa de interés para comparar estaríamos tomando en cuenta sólo una parte del costo total del crédito. 

Por fortuna todos estos pagos ya se incluyen en un solo indicador: el Costo Anual Total (CAT). 

El CAT toma todos los gastos y los expresa en un sólo porcentaje. 

Un CAT elevado implica un crédito más costoso, mientras que uno más bajo implica un crédito más barato. Así de simple. 

El CAT es el costo verdadero que pagarías por un crédito hipotecario y el mejor indicador para comparar opciones.

Aquí te damos algunos ejemplos de cómo usarlo.

8. ¿Qué crédito hipotecario es el mejor/me conviene más?

Para encontrar el crédito hipotecario que te conviene en Honest Home te recomendamos la siguiente estrategia: 

• Registra las opciones. Puedes concentrarte en un número pequeño, por ejemplo, revisar las seis opciones de créditos de los principales bancos. 
• Evalúa las opciones. Informate sobre la tasa de interés y las comisiones que debes pagar. También son importantes los otros pagos que debes hacer, como los gastos de investigación o el pago del avalúo.
• Compara las opciones. Para comparar opciones de créditos hipotecarios es necesario estimar un CAT personalizado para el monto y el plazo del crédito que estás buscando. Si buscas el crédito hipotecario más barato, elige el que tenga el CAT personalizado más bajo.
  

Actualmente existen simuladores que te permiten aplicar esta estrategia de manera fácil y sencilla. 

9. ¿Cuáles son los requisitos para pedir un crédito hipotecario? 

Los requisitos básicos que piden los bancos para solicitar un crédito hipotecario son:

• Edad. La mayoría de los bancos pedirán que tengas una edad mínima y máxima al momento de solicitar un crédito hipotecario. Esta va de los 23 a los 65 años. 
• Antigüedad laboral. Los principales bancos pedirán que tengas entre uno y 3 años de antigüedad laboral en tu trabajo actual antes de solicitar el crédito
• Ingresos comprobables. Los bancos pedirán que compruebes que tu ingreso disponible -el dinero que te queda después de pagar gastos y otros créditos- es suficiente para cubrir al menos dos veces la mensualidad del crédito hipotecario.
• Buen historial crediticio. Un requisito determinante que piden los bancos cuando solicitas un crédito hipotecario es que cuentes con experiencia en el manejo de otros créditos.
  

Algunos bancos solicitarán otros requisitos, por ejemplo sí buscas un crédito con tu pareja. 

En Honest Home sabemos que la información es el primer paso que debes dar cuando decides que es momento de crear tu patrimonio. 

Es muy común que las personas busquen referencias y consejos en Internet y en buscadores como Google. 

En esta entrada detectamos algunas de las preguntas más frecuentes que se buscan. 

Esperamos que las respuestas que ofrecemos te sean útiles y puedas hacer más precisa tu búsqueda. 

¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.