Ya basta de creer en estos mitos sobre los créditos hipotecarios que cuestan tiempo, dinero y esfuerzo. Aquí los desmentimos.
En el momento en el que las personas empiezan a buscar una casa es muy común que escuchen algunas ideas que no son totalmente ciertas.
En Honest Home comprendemos que las personas tienen muchas dudas y preguntas al iniciar la búsqueda de su casa y que pueden sentirse presionadas con la falta de información.
En este post queremos disipar algunos de los mitos o ideas erróneas más comunes sobre los créditos hipotecarios y la compra de una casa.
Estos mitos son muy comunes y creer en ellos puede hacer que las personas cometan errores costosos.
- Mito 1. Solo es necesario tener el 10% del enganche.
- Mito 2. En un crédito lo único que importa es la tasa de interés.
- Mito 3. El broker siempre conoce la mejor opción.
- Mito 4. El banco me dará la tasa que anuncia en su oferta.
- Mito 5. La mensualidad del crédito debe ser igual a lo que pago de renta.
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Mito 1. Solo es necesario tener el 10% del enganche.
Es verdad que los bancos siempre van a requerir un monto de enganche para autorizar un crédito hipotecario.
¡Pero atención!
Calcular el monto del enganche que necesitas sin tener una idea clara del precio de la casa que mejor se ajusta a tu situación económica no será muy fácil.
Por otra parte, es verdad que los bancos requerirán como mínimo el 10%, pero hay otros gastos que vas a tener que cubrir de tu bolsillo.
Los más importantes son el avalúo, las comisiones que el banco cobra por autorizar el crédito y los gastos notariales.
Todos estos gastos pueden representar al menos el 5% del total del monto que te presta el banco.
Tener solo el 10% del enganche no es la mejor idea. Si solicitas un crédito en estas condiciones lo más probable es que tu cuenta de ahorros quede vacía.
¡No caigas en este mito!
Es mejor calcular previamente el precio de la casa que mejor se ajusta a tus ingresos, ahorrar la mayor cantidad de dinero para el enganche y considerar al menos un 5% adicional para los gastos adicionales.
Mito 2. En un crédito lo único que importa es la tasa de interés.
No son pocas las personas que creen que este mito es correcto.
La tasa de interés es una parte importante del costo del crédito que tienes pagar al banco, pero no es el único pago que debes hacer.
Hay otros gastos que se incorporan a la mensualidad y que pueden hacer que tu crédito sea más caro.
El pago de seguros y las comisiones por manejo de cuenta también son parte de la mensualidad que debes pagar.
Es por eso que debes poner atención al Costo Anual Total (CAT), que es la verdadera tasa de interés que pagas por el crédito hipotecario.
Para evitar caer en este mito debes comparar las opciones usando el CAT personalizado para las condiciones de crédito que necesitas.
Pon atención al CAT, la verdadera tasa de interés de tu crédito.
Mito 3. El broker siempre conoce la mejor opción.
Los brokers o los agentes inmobiliarios son personas que ayudan a las personas en el proceso de compra de una vivienda.
Trabajar con una persona especializada es clave, facilitan los trámites y se encargan de ser intermediarios con los bancos y los desarrolladores.
Pero creer que los brokers siempre presentarán la mejor oferta no es necesariamente cierto.
Los brokers tienen interés en cerrar lo más pronto posible el crédito hipotecario, ya que el banco les paga un porcentaje cuando autorizan el préstamo a un cliente.
Como intermediarios pueden trabajar con un banco en particular y ofrecerlo como la mejor opción, pero algunas veces no es así.
Lo mejor es pedir al menos las opciones de los seis principales bancos y solicitar una oferta que incluya el CAT personalizado para poder comparar opciones.
No te quedes solo con una opción, comprueba si ha colocado créditos similares al tuyo y que trabaja con cualquier banco.
Comprueba si se adapta a tu personalidad y necesidades. El broker debe facilitar las cosas y no complicarlas.
Nadie debe presionarte, el broker está para ayudarte y no para crearte más problemas.
Mito 4. El banco me dará la tasa que anuncia en su oferta.
Es verdad que desde hace varios años las tasas de interés de los créditos hipotecarios se han reducido de manera importante.
Entre 2019 y 2017 las tasas de interés de los créditos hipotecarios han bajado casi 1.5 puntos porcentuales.
Son los niveles más bajos desde hace 15 años.
Esto es una buena noticia porque los bancos compiten entre sí para ofrecer créditos más baratos a las personas.
Pero el que haya muchas ofertas en créditos hipotecarios no quiere decir que el banco siempre va a autorizar la tasa de interés que promocionan.
La tasa de interés que ofrecen los bancos a una persona dependerá de su situación particular, de su historial crediticio, del enganche que puede dar y de su capacidad de pago.
No por solicitar un crédito hipotecario en el banco que ofrece una tasa de 7.5% quiere decir que van a autorizar dicha tasa.
Un mito común es creer que la oferta que anuncian los bancos aplica para todas las personas.
Lo mejor será calcular un CAT personalizado que realmente refleje nuestra situación particular y usarlo para comparar las opciones de créditos hipotecarios de al menos los principales bancos.
Mito 5. La mensualidad del crédito debe ser igual a lo que pago de renta.
Esta creencia es muy común, tiene algo de cierta pero no necesariamente es así.
Lo que pagas de renta al mes es un primer indicador del monto de la mensualidad que podrías pagar por un crédito hipotecario.
Pero ten en cuenta que hay otros gastos que deberás cubrir desde el inicio y durante toda la vida del crédito hipotecario.
Generalmente la renta suele ser menor que la mensualidad de un crédito hipotecario, pero todo dependerá del monto del crédito o del tipo de propiedad.
Además, cuando tienes un crédito hipotecario los gastos de mantenimiento pueden ser mayores, las reparaciones y los impuestos correrán por tu parte.
Así que el pago de la renta que cubres puede subestimar el pago mensual que deberás hacer por un crédito hipotecario.
Lo mejor es ser cuidadosos en nuestras finanzas, simular los montos de las mensualidades y compararlos con nuestra situación actual.
Creer en estas ideas erróneas es muy común en las personas que inician la compra de su casa.
Es mejor informarse y prevenir malas decisiones que al final cuestan tiempo, dinero y esfuerzo.
- No es suficiente tener ahorrado el 10% del enganche, procura tener al menos un 5% más para cubrir comisiones y gastos notariales.
- No compares créditos solo por la tasa de interés, es mejor usar el CAT personalizado ya que estima lo que realmente deberás pagar por tu crédito.
- Solicitar un crédito en el banco que promociona la tasa más baja no es garantía de que en verdad te la ofrezca. Busca al menos seis opciones y compara.
- El broker trabaja para ti. Evalúa que responda a tus necesidades y si se adapta a tu personalidad, exige que te ofrezca las opciones personalizadas de al menos los seis bancos principales.
- Simula, simula y simula. Compara los pagos mensuales de los créditos con tu situación financiera para tomar la mejor decisión.
¡Mucho éxito en tu búsqueda!
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