Evita cometer los errores más comunes al solicitar un crédito hipotecario y consigue que tu trámite sea más rápido

Evita cometer los errores más comunes al solicitar un crédito hipotecario y consigue que tu trámite sea más rápido y sencillo.

Si ya elegiste el crédito que más te conviene y cumples con los requisitos que establece el banco, el siguiente paso es realizar la solicitud de crédito. 

En esta etapa deberás presentar todos los documentos que comprueban tu trayectoria laboral y nivel de ingresos junto con la solicitud firmada. 

¡Pon mucha atención! Este proceso es donde las personas cometen más errores por los cuales los bancos pueden retrasar la autorización de tu crédito hipotecario. 

En este post te compartimos los 5 errores más comunes que se cometen al recopilar y entregar la documentación para pedir un crédito hipotecario y la fórmula para evitarlos:

1. Documentos no vigentes.
2. Comprobantes de ingresos desactualizados. 
3. Información de antigüedad laboral incompleta.
4. No revisar tu historial crediticio.
5. La vivienda no cumple los requisitos.

1. Documentos no vigentes.

Los documentos que debes presentar deben ser vigentes, de lo contrario el banco no los hará válidos y no procesará la solicitud del crédito.

Los documentos que debes presentar son:

‍Solicitud de crédito hipotecario firmada. La solicitud de crédito por lo general la llenas en compañía de un asesor, broker o ejecutivo bancario. Si tienes alguna duda pregunta.

‍Identificación oficial con fotografía. En Honest Home recomendamos el uso de la credencial de elector como identificación oficial, de preferencia las emitidas a partir de noviembre de 2013.

Estas credenciales tienen un código QR en el reverso. Para verificar la vigencia de tu credencial, te recomendamos entrar en la lista nominal del INE.

‍Comprobante de domicilio. Te recomendamos usar como comprobante de domicilio el recibo de luz o de agua.

Ten a la mano el más reciente del lugar donde vives actualmente y los últimos tres meses.

Considera que una vez que inicies el trámite, siempre tener a la mano el último recibo que te llegue, por sí es necesario entregarlo. Aquí puedes consultar los recibos de luz de bimestres anteriores.

‍CURP Algunos bancos te van a pedir la Constancia de la Clave Única de Registro de Población (CURP). 

‍Acta de matrimonio en caso de aplicar en pareja. Consulta en el registro civil de tu estado los costos y tiempos para su emisión, algunos estados te ofrecen la opción de hacer el trámite y el pago en línea.

2. Comprobantes de ingresos desactualizados.  

Para aprobar un crédito hipotecario, los bancos requieren que tu ingreso mensual sea de al menos 10 mil pesos en caso de ser un trabajador asalariado o de al menos 30 mil pesos promedio para trabajadores no asalariados.

Si eres empleado o asalariado, deberás entregar tus recibos de nómina o estados de cuenta de ahorros que reflejen los depósitos de nómina de los últimos tres meses. 

Te aconsejamos que a partir de que inicies la solicitud de crédito, tengas a la mano cada nuevo recibo de nómina o estado de cuenta.

‍Si eres autoempleado o tienes un negocio propio, para comprobar tus ingresos te pedirán tus estados de cuenta de cheques personales, tu declaración de impuestos, el acta constitutiva de tu empresa o tus estados de cuenta de inversiones.

Te aconsejamos tener los comprobantes de los últimos seis meses a partir del mes que estás solicitando el crédito.

Asimismo, a partir de que inicies la solicitud de crédito, ten a la mano cada nuevo estado de cuenta que te llegue.

3. Información de antigüedad laboral incompleta

Deberás presentar comprobantes de que tienes al menos entre uno y tres años de antigüedad laboral.

Recuerda que cada documento que entregues tiene una vigencia, por lo que es importante tener en cuenta que podría ser necesario actualizar alguno de ellos.

Si eres empleado o asalariado, el banco te solicitará una carta de comprobación laboral que deberá expedir tu empleador.

Generalmente en el área de recursos humanos de tu empresa o institución cuentan con formatos establecidos.

En Honest Home te recomendamos revisar que la carta laboral considere lo siguiente:

• Estar impresa en papel membretado.
• Indicar el nombre del trabajador.
• Puesto.
• Fecha de ingreso.
• Sueldo bruto mensual.
• Firma del titular de recursos humanos.

Esta carta tiene una vigencia para el banco, solo aceptará las cartas con máximo un mes de haberse elaborado. 

Consulta los tiempos que tarda en emitirse esta carta para que esté lista justo antes de iniciar la solicitud. 

Si eres autoempleado o tienes un negocio propio, la mayoría de los bancos pedirán que lleves al menos tres años en la misma actividad.

Para comprobar tu actividad laboral, deberás presentar tu alta como contribuyente en el SAT o tu constancia de situación fiscal. 

Algunos bancos te pedirán la declaración de impuestos de los últimos tres años.

4. No revisar tu historial crediticio.

El reporte de tu historial crediticio forma parte de los documentos que solicita el banco para iniciar la formalización del crédito.

Es frecuente que algunas personas, por descuido, paguen sus créditos después de la fecha límite, lo cual afecta su historial.

Asimismo, existen muchas personas que tienen un homónimo, es decir otra persona con el mismo nombre y fecha de nacimiento.

Esto ocasiona que se vincule la información crediticia de ambos, lo que puede generar que rechacen la solicitud o que las condiciones del crédito sean menos favorables. 

En Honest Home recomendamos consultar tu historial crediticio antes de iniciar el trámite del crédito hipotecario.

En caso de que exista un homónimo que afecte tu historial, podrás aclararlo y aumentará la probabilidad de que autoricen tu crédito.

También te recomendamos realizar los pagos de tus créditos antes de la fecha límite entre 3 y 6  meses antes de aplicar un crédito hipotecario.

5. La vivienda no cumple con los requisitos. 

Aunque hayan autorizado tu crédito, algunas veces las viviendas no cumplen los requisitos que pide el banco.

Es responsabilidad del vendedor cumplir con estos requisitos y contar con la documentación requerida.

En Honest Home te recomendamos que al elegir tu vivienda, consideres que cumpla con lo siguiente:

• Tener uso habitacional.
• Precio realista según sus características.
• Tener todos los servicios.
• Estar libre de gravamen o problemas jurídicos.

Si elegiste tu vivienda en una preventa, debes tener cuidado en qué momento iniciar el trámite del crédito, ya que una vez autorizado hay un plazo para poder ejercerlo.

En caso de que la vivienda no esté terminada o no cumpla con alguno de los requisitos antes del plazo para ejercer el crédito, tendrás que iniciar de nuevo todo el proceso.

En conclusión, las recomendaciones de Honest Home para reducir el tiempo en que se da respuesta al trámite del crédito:

• Utiliza la credencial de elector emitida después de noviembre de 2013 como identificación.
• Usa el recibo de luz o agua como comprobantes de domicilio y ten a la mano el más antiguo y los últimos tres.
• Descarga el nuevo formato de CURP.
• Siempre ten a la mano los recibos de nómina o estados de cuenta que te lleguen después de iniciar la solicitud del crédito.
• Si eres empleado revisa que la carta laboral que emita tu empresa considere: estar impresa en papel membretado, indicar el nombre del trabajador, puesto, fecha de ingreso, sueldo bruto mensual y la firma del titular de recursos humanos.
• Revisa tu historial crediticio antes de solicitar el crédito.
• Ten en cuenta al momento de elegir tu vivienda que debe cumplir con ciertos requisitos y documentación.

Recuerda, si van a solicitar el crédito en pareja, ambos deben considerar las recomendaciones.

Finalmente, te recomendamos tener los documentos en físico y en digital para facilitar la gestión del trámite.