¿Cuál es la estrategia premiada para usar un simulador de créditos hipotecarios? Conócela en este post y aplícala para elegir el mejor crédito.
Es una recomendación que se puede aplicar fácilmente al simular y comparar créditos hipotecarios y que fue elaborada por Richard Thaler, un economista que recibió el Premio Nobel en 2017.
Su trabajo se centra en entender el comportamiento de las personas y cómo sus preocupaciones, miedos y sentimientos influyen en las decisiones económicas que toman.
Uno de sus hallazgos es que elegir mal un crédito hipotecario provoca perder dinero, mucho dinero.
Para evitar decisiones erróneas es mejor simular y comparar con anticipación los créditos hipotecarios.
Así que Richard Thaler recomienda seguir un proceso de tres pasos para usar un simulador de créditos hipotecarios:
- Registra las opciones de créditos hipotecarios que vas a simular.
- Usa el simulador de créditos para evaluar estas opciones.
- Compara los resultados de la simulación de créditos hipotecarios.
En este post de Honest Home te explicamos estas recomendaciones y cómo puedes aplicarlas al usar un simulador de créditos hipotecarios.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. Registra las opciones de créditos hipotecarios que vas a simular.
Lo primero que hay que hacer es definir y registrar las opciones de créditos hipotecarios que vas a evaluar en el simulador de créditos hipotecarios.
Entre menos opciones de créditos hipotecarios será mejor.
De esta forma, podrás examinar fácilmente las características de cada uno de estos créditos.
Si te interesa encontrar el crédito hipotecario más barato, es mejor comparar únicamente opciones con tasa de interés y tasa fija.
Una vez que hagas esto, elige un pequeño número de créditos hipotecarios, los más estables o populares del mercado.
Simplifica tu búsqueda, concéntrate en usar el simulador de créditos hipotecarios solo para los seis bancos principales.
Los seis bancos principales generan 9 de cada 10 créditos hipotecarios del país, así que es buen comienzo concentrarte en estos.
Tip: registra tus opciones, concéntrate en los 6 mejores bancos para usar el simulador de créditos hipotecarios.
2. Usa el simulador de créditos para evaluar estas opciones.
Una vez que reduzcas las seis opciones de créditos hipotecarios lo siguiente es evaluarlas de forma individual.
Nuestro Premio Nobel recomienda fijarse en dos condiciones: la tasa de interés y las comisiones que debes pagar.
También son importantes los otros pagos que debes hacer, como los gastos de investigación o el pago del avalúo.
Aquí hay un consejo muy simple.
Ordena los créditos hipotecarios de mayor comisión de apertura a menor. Una menor comisión de apertura significa tener una mejor condición de crédito.
Cuando la comisión es cero solo queda fijarse en la tasa de interés y en los otros gastos como el avalúo. En caso contrario, revisa primero las opciones con las comisiones más bajas.
Tip: reduce tu búsqueda a seis créditos luego ordénalos por comisión, de la más baja a la más alta y prepárate para usar el simulador de créditos hipotecarios.
3. Compara los resultados de la simulación de créditos hipotecarios.
Para hacer más fácil la comparación de créditos hipotecarios en el simulador debes concentrarte en el Costo Anual Total (CAT).
Recuerda que los créditos hipotecarios tienen comisiones de apertura o de manejo de cuenta y que también hay que pagar mensualmente por los seguros de daños y vida.
Así que al comparar únicamente con la tasa de interés estaríamos haciendo un ejercicio incompleto, porque no estaríamos incluyendo todos los costos del crédito hipotecario.
Para hacer comparativos más precisos, el Premio Nobel de Economía Richard Thaler recomienda usar una sola cifra que refleje todos los costos del crédito y luego comparar con esa cifra las opciones.
La ventaja es que esta cifra ya existe: es el Costo Anual Total o CAT de un crédito hipotecario.
El CAT es un porcentaje que representa la verdadera tasa de interés que pagas por un crédito hipotecario porque incluye todos sus costos: el interés, las comisiones, los pagos de seguro y todos los demás gastos asociados al crédito.
Tip: para comparar opciones de créditos hipotecarios es necesario que el simulador de créditos hipotecarios sea capaz de estimar un CAT personalizado para el monto y el plazo del crédito que estás buscando.
Si buscas el crédito hipotecario más barato, entonces deberías elegir el que tenga el CAT personalizado más bajo.
Es simple, usa el simulador de crédito para calcular tu CAT personalizado y luego busca el más bajo para encontrar la opción más barata.
En Honest Home diseñamos nuestro simulador de créditos hipotecarios para que puedas aplicar estos consejos:
- Registramos solo las mejores opciones de créditos. Menos alternativas es mejor.
- Te ayudamos a evaluar opciones al presentar todas las comisiones y gastos de los principales créditos hipotecarios.
- Calculamos tu CAT personalizado para que puedas comparar alternativas.
Recuerda que informarse es el primer paso para elegir bien.
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