¿5, 15 o 20 años? Elige el plazo que te conviene usando un simulador de créditos hipotecarios.
Elegir el plazo de un crédito hipotecario es importante porque durante este tiempo deberás realizar los pagos mensuales al banco hasta cubrir el monto del préstamo.
El monto de la mensualidad de un crédito hipotecario está relacionado con el enganche que puedes dar, el monto que te presta el banco y el plazo o tiempo que elijas para pagarlo.
En esta entrada queremos ayudarte a usar un simulador de crédito para comparar los distintos plazos de un crédito hipotecario y los efectos que tienen sobre las mensualidades.
Para realizar este ejercicio usaremos como referencia un crédito hipotecario a tasa fija para comprar una casa de $1,500,000 con un enganche de $150,000.
Revisaremos cómo cambian las mensualidades cuando los plazos del crédito son diferentes.
Además, te diremos las ventajas y desventajas de usar plazos menores o mayores, para que al momento de que las tomes en cuenta al momento de elegir el plazo de tu crédito hipotecario.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de crédito hipotecario para realizar tus propios cálculos y probar los escenarios que te interesen.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
Un simulador de crédito te ayudará a elegir las mensualidades que debes pagar durante la vida del préstamo.
¡Atención!: elegir el plazo de un crédito hipotecario es importante porque durante este tiempo deberás realizar los pagos mensuales al banco hasta cubrir el monto del préstamo.
El monto de la mensualidad de un crédito hipotecario está relacionado con el enganche que puedes dar, el monto que te presta el banco y el plazo o tiempo que elijas para pagarlo.
En esta entrada queremos ayudarte a usar un simulador de crédito para comparar los distintos plazos de un crédito hipotecario y los efectos que tienen sobre las mensualidades.
Para realizar este ejercicio usaremos como referencia un crédito hipotecario a tasa fija para comprar una casa de $1,500,000 con un enganche de $150,000.
Revisaremos cómo cambian las mensualidades cuando los plazos del crédito son diferentes.
Además, te diremos las ventajas y desventajas de usar plazos menores o mayores, para que al momento de que las tomes en cuenta al momento de elegir el plazo de tu crédito hipotecario.
¿Por qué debes simular un crédito con tasa de interés fija?
Los créditos a tasa de interés fija son los más populares y con mayor competencia entre bancos. Durante el plazo del crédito los pagos no cambian.
En Honest Home te recomendamos que busques un crédito con esas características porque son créditos que te dan certeza de lo que vas a pagar mensualmente. Tus pagos no van a cambiar en el tiempo.
Además son los créditos más populares y con mayor competencia entre bancos.
En los créditos con tasa de interés y pagos fijos siempre vas a saber cuánto vas a pagar al mes.
Te permiten planear y en caso de contingencia sabes con anticipación cuánto y cuándo debes pagar al mes durante toda la vigencia del crédito.
¿Cuáles son los plazos que ofrecen los bancos?
Los plazos de los créditos hipotecarios en los bancos generalmente son de 5, 10 o 20 años.
Los plazos de los créditos hipotecarios en los bancos generalmente son de 5, 10 o 20 años.
Es muy raro encontrar plazos a más de 20 años y para plazos menores de 5 años.
Así que en este ejercicio usaremos los tres tipos de plazos para estimar la mensualidad.
Como dato de referencia, de acuerdo al Banco de México el plazo promedio de todos los créditos hipotecarios que se originaron durante el último año fue de 19 años. El más largo de 20 años y el más bajo de 5 años.
Usa el simulador de créditos para estimar un crédito al plazo más largo posible: 20 años.
Para realizar este ejercicio usaremos como referencia un crédito hipotecario a tasa fija para comprar una casa de $1,500,000 con un enganche de $150,000.
Revisaremos cómo cambian las mensualidades únicamente cuando los plazos del crédito son diferentes.
Cuando uses un simulador de crédito podrás realizar el ejercicio para cualquier otro banco y modificar los montos del crédito y el enganche.
En esta ocasión simularemos un crédito hipotecario a 20 años que ofrece BBVA.
Los resultados del simulador de crédito hipotecario es que la mensualidad promedio de un crédito a 20 años es $13,948.
Cada mes tendrías que realizar este pago mensual durante el tiempo que dura el crédito.
Después compara en el simulador de créditos un crédito con un plazo a 15 años.
Ahora simularemos el mismo monto de $1,500,000 con un enganche de $150,000 para el caso de BBVA.
Modificaremos en el simulador de crédito hipotecario el plazo y elegiremos 15 años.
El resultado es que el pago del crédito aumenta a $15,526 pesos al mes durante los 15 años.
La mensualidad es mayor cuando el plazo se reduce de 20 a 15 años.
Usa el simulador para estimar un crédito con el plazo menor: 5 años.
Por último, seguiremos simulando el mismo monto de $1,500,000 con un enganche de $150,000 para el caso de BBVA.
Pero ahora con el plazo menor permitido por los bancos que es de 5 años.
El resultado de esta simulación es que el pago mensual aumentaría a $30,032 pesos.
La mensualidad es la mayor cuando el plazo es el mínimo de 5 años.
Puedes realizar este ejercicio en un simulador de créditos hipotecarios usando otro banco como referencia y cambiando las condiciones del crédito como el monto y enganche.
Ahora que hemos revisado los distintos efectos del plazo sobre las mensualidades del crédito te dejamos las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.
Ventajas de un crédito hipotecario a plazo mayor
- Es el plazo más común en créditos hipotecarios.
- La probabilidad de que te sea autorizado es mayor.
- Certeza en pagos y amortización.
Desventajas de un crédito hipotecario a plazo mayor
- Es un periodo de tiempo considerable en el que tendrás que hacer pagos.
- Los primeros pagos no necesariamente son al capital.
- A nadie le gustan las deudas largas.
Ventajas de un crédito hipotecario a plazo menor
- Puedes terminar de pagar tu deuda más rápido.
- Los bancos ofrecen menores tasas de interés para plazos menores.
- Certeza en pagos y amortización.
Desventajas de un crédito hipotecario a plazo menor
- Las mensualidades son mayores.
- Necesitas comprobar solvencia y capacidad de pago para pagos mensuales más grandes.
- Los requisitos para evaluarte como candidato serán más estrictos.
Esperamos que estas recomendaciones te sean útiles.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
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