¿Quieres encontrar el mejor crédito? Te decimos cómo usar el simulador hipotecario de Santander, Banorte, Scotiabank, Banamex, HSBC y Bancomer.
En esta entrada usamos toda la información que recabamos para encontrar cuál es el simulador más fácil, útil y preciso de usar.
Al final de cada análisis, comparamos los resultados con el simulador de crédito hipotecario de Honest Home.
Queremos que uses esta información a tu favor y aproveches las herramientas de la mejor manera.
De cada 10 hipotecas que se aprueban en México, 9 son originadas por estos bancos.
Por eso nos concentramos en analizar sus herramientas digitales para que las uses a tu favor. Recuerda que tienes la libertad de elegir lo que te conviene. En este post respondemos las siguientes preguntas:
- ¿Qué simulador es el más fácil de usar?
- ¿Qué simulador no te pide datos personales?
- ¿Cuál simulador presenta toda la información del préstamo?
- ¿Qué simulador hipotecario es el más preciso?
- ¿Cuál simulador te permite hacer comparaciones?
¿Tienes más dudas sobre créditos hipotecarios?
Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. ¿Qué simulador de créditos hipotecarios es el más fácil de usar?
Veredicto: Los más fáciles de usar son el simulador de crédito Banamex, Bancomer y el simulador HSBC. Los más difíciles de encontrar y usar son el simulador Banorte, Scotiabank y Santander.
Al usar un simulador o calculadora hipotecaria es deseable que puedas acceder rápidamente a la herramienta y que una vez que la encuentres sea fácil de usar.
Esto fue lo que calificamos al analizar los simuladores hipotecarios de los seis principales bancos.
- ¿Cuántos pasos te lleva encontrar el simulador desde la página de inicio del banco?
Los más difíciles de encontrar fueron el simulador Banorte, que tomó encontrarlo 7 pasos desde la página de inicio, el simulador crédito hipotecario Scotiabank lleva 4 pasos pero debes descargar un archivo y el simulador Santander toma 4 pasos pero redirecciona a una página externa del banco.
El más fácil de encontrar fue el de simulador de crédito Banamex, solo toma 3 pasos desde la página de inicio del banco, después está Bancomer y el simulador HSBC con 4 pasos.
- ¿Cuál es el más difícil de usar?
Los simuladores más difíciles de usar fueron Banorte, Scotiabank y Santander. En los dos primeros tienes que descargar una hoja de cálculo para usarlos. Mientras que Santander te lleva a una página de un proveedor externo.
El simulador hipotecarios más fácil de usar es el de Bancomer, para usarlo necesitas incluir tres campos de información: precio de la casa, entidad donde se ubica y plazo. También es similar el simulador de crédito Banamex.
Nuestra recomendación: empieza a usar el simulador de tu banco, para identificarlo puedes buscar en nuestro blog su análisis para encontrarlo más rápido y ayudarte a la navegación.
Llegar al simulador de créditos hipotecarios de Honest Home te lleva un paso desde la página de inicio. Calcular y comaparar distintas opciones de crédito en menos de 2 minutos.
2. ¿Qué simulador no te pide datos personales?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de Santander te solicita datos personales (nombre, teléfono y RFC). En los otros bancos no se requieren datos personales.
En nuestro análisis valoramos positivamente los simuladores que no solicitan datos personales, como el nombre o datos de contacto.
Muchas personas no se sienten cómodas dejando sus datos personales ya que muchas veces se usan para estrategias de mercadeo para ofrecer productos.
Únicamente el simulador de Santander -que es una herramienta de precalificación de un externo al banco- requiere de datos personales para poder calcular escenarios de créditos.
En los otros cinco simuladores hipotecarios de los bancos, no se necesitan incluir datos personales para hacer uso de las calculadoras.
Nuestra recomendación es que no incluyas datos personales ni te pre califiques si aún te encuentras buscando y quieres comparar distintas opciones.
Por ello es mejor usar un simulador de créditos hipotecarios que no te pida datos personales.
Posteriormente, es buena idea pre calificarte o solicitar la oferta vinculante para comparar las opciones que realmente te interesan.
El simulador de Honest Home nunca te pedirán datos personales para poder usarlo.
3. ¿Cuál simulador presenta toda la información del crédito?
Veredicto: todos los simuladores de crédito hipotecario calculan la información relevante del crédito y los gastos iniciales. Sin embargo, en algunos casos esta información es difícil de visualizar.
Un simulador debe realizar al menos estas estimaciones que incluyen:
- El pago mensual del crédito.
- El pago de seguros.
- El pago por comisiones.
- Avalúo.
- Gastos notariales.
Todos los simuladores hipotecarios hacen estos cálculos.
Sin embargo, en algunos casos la cantidad de información hace difícil la visualización y comparación en un golpe de vista. Por ejemplo, los simuladores de Banorte y Scotiabank, que son hojas de cálculo.
En el simulador de créditos hipotecarios de Honest Home es posible visualizar toda la información relevante del crédito y sus gastos asociados. En una misma simulación puedes hacer las comparaciones en todos los bancos.
4. ¿Qué simulador es el más preciso?
Veredicto: en el simulador de crédito hipotecario Scotiabank y el simulador Banorte puede modificarse la tasa de interés y estimar escenarios. Los simuladores de bancomer, banamex y HSBC no permiten hacer cambios en la tasa de interés.
Nota: Las tasas de interés que se usaron en este análisis se obtuvieron de la revisión de cada simulador bancario. La consulta se realizó en abril de 2021. Cada mes se actualizará esta entrada para ajustar los datos.
La tasa de interés es la fracción de dinero que el banco cobra cada mes por usar el crédito hipotecario y su monto determina en gran medida el costo del crédito.
Al usar un simulador de crédito tú defines el plazo y el monto, mientras que la tasa de interés se establece en la calculadora que uses.
Aunque el banco anuncie una tasa de interés baja en sus promociones, esta no necesariamente será la que apruebe, todo dependerá de la evaluación crediticia que haga.
Así que es necesario poner atención a la tasa de interés de los simuladores de créditos.
Los simuladores más precisos son los que permiten estimar con distintas tasas de interés y no solo las promocionales o más bajas.
Sí el simulador que usas únicamente aplica la tasa de interés más baja podría no reflejar la tasa que te puede asignar el banco al solicitar un crédito.
Los simuladores de Scotiabank y Banorte permiten cambiar la tasa de interés para hacer estimaciones más conservadoras y precisas.
En BBVA usan dos tasas una de 9.90% y una de 10.40%, en los últimos dos meses.
Citi Banamex considera solo una tasa de interés de 9.00%.
HSBC usa cuatro tasas de interés de ejemplo: 8.9% la más baja, hasta 9.65% la más alta. Varían dependiendo del monto de enganche.
El simulador de créditos hipotecarios de Honest Home usa tasas de interés ajustadas por monto de crédito y plazo de los últimos dos meses. Son tasas que reflejan mejor la situación promedio del mercado hipotecario. Usa los datos calculados por el Banco de México.
5. ¿Cuál simulador te permite hacer comparaciones entre bancos?
Veredicto: en ningún simulador analizado se pueden realizar comparaciones con otros bancos.
Recuerda que para hacer un ejercicio completo de simulación es necesario comparar las mismas condiciones del crédito con las opciones de otros bancos.
Todos los simuladores de los seis bancos tienen la limitación de que no permiten hacer comparaciones con otros bancos.
Para hacer comparaciones se debe visitar cada página del banco, hacer los cálculos y compararlos manualmente.
El simulador de Honest Home permite realizar comparaciones de créditos de los 6 principales bancos en un mismo lugar con una fácil visualización. Calcular su pago mensual, CAT, seguros y gastos iniciales.
Recuerda que para simular no hay límite.
Entre más y mejor información tengas podrás elegir el mejor crédito y ahorrarte miles de pesos en intereses y comisiones
Usa distintas herramientas en línea, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
Recuerda que si tienes dudas sobre créditos hipotecarios puedes consultar a nuestro Asesor Virtual, su Inteligencia Artificial te ayudará a encontrar información especialmente para ti.
¡Mucho éxito!
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