El avalúo de una casa un requisito que pide el banco para verificar que la vivienda que quieres comprar respalda el préstamo del banco.
Después de solicitar formalmente un crédito hipotecario, el banco pedirá que la casa que te interesa comprar sea sujeta a un avalúo inmobiliario.
El avalúo de una casa o inmobiliario es un proceso en el que un perito valuador profesional analiza y verifica que la casa que quieres comprar respalda el monto del crédito que solicitas para comprarla.
En un préstamo hipotecario la vivienda queda como garantía del crédito, por eso es necesario que su valor sea el mismo del dinero que te presta el banco.
Por esa razón avalúo de la casa es un requisito que piden los bancos.
El avalúo tiene un costo y debes tomarlo en cuenta este gasto desde el inicio ya que tú debes cubrirlo.
En este post te ayudamos a contestar las principales preguntas sobre el avalúo.
1. ¿Cuánto cuesta el avalúo?
2. ¿Cómo se lleva a cabo el avalúo?
3. ¿Qué pasa si el avalúo de la vivienda es menor al crédito que pido?
4. ¿Si no me dan el crédito, me pueden regresar el dinero del avalúo?
Recuerda que puedes usar nuestro simulador para conocer en 3 pasos el precio de la casa que puedes pagar, saber si estás listo para pedir un crédito y comparar los créditos de los principales bancos, es gratis y no necesitas registrarte.
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1. ¿Cuánto cuesta el avalúo de una casa?
El costo del avalúo depende del banco y del valor de la vivienda, en Honest Home revisamos toda la información de los seis principales bancos y estimamos que puede estar entre 0.1 al 1% del valor de la vivienda.
Revisamos las condiciones de los seis principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios en el país: Banorte, BBVA, CitiBanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
Revisamos cada uno de los folletos informativos que por Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado los bancos deben publicar en su sitios web a los clientes.
Con toda esta información, en Honest Home estimamos que el costo del avalúo podría estar entre 0.1 al 1% del valor de la vivienda, dependiendo del banco y de la vivienda que busques.
Entre mayor sea el valor de la vivienda, mayor será el costo del avalúo.
Algunos bancos tienen una tarifa fija expresada en pesos, otros como un porcentaje o proporción dependiendo del valor estimado de la vivienda. Lo mejor es que al comparar créditos te informes sobre los montos que cobran los bancos.
Hagamos el ejemplo de una casa de 2 millones de pesos.
De acuerdo a los folletos informativos de los bancos, el avalúo más caro sería en BBVA con un costo de $8,500 pesos y el más barato sería en Santander con $4,742.
En promedio, el avalúo promedio en lo seis principales bancos para una casa de 2 millones de pesos saldría en $6,940 pesos.
Recuerda que estos son costos aproximados, pero el costo real del avalúo depende directamente de la institución bancaria y el precio de la vivienda.
En nuestro simulador de créditos hipotecarios puedes conocer una estimación del avalúo y de las demás comisiones que cobran los bancos. Usalo para comparar de manera precisa para distintos montos de créditos.
2. ¿Cómo se lleva a cabo el avalúo?
Los procesos de valuación de las casas se realizan por peritos valuadores certificados y autorizados.
Cuando solicitas el crédito, el banco te mostrará una lista de peritos valuadores que cuentan con una certificación profesional y sus tarifas.
El valuador que elijas visitará la vivienda y revisará sus características, por ejemplo, la ubicación, calidad de los materiales de construcción o el valor de los inmuebles similares en la zona.
Al finalizar el valuador entregará un Informe de Valuación que el banco usará para determinar si la vivienda puede respaldar el crédito hipotecario.
Si se autoriza el crédito, este informe será entregado al Notario para elaborar las escrituras.
3. ¿Qué pasa si el avalúo de la vivienda es menor al crédito que pido?
Tendrás que buscar otra opción de vivienda. El banco no autorizará el crédito porque el valor de la vivienda es diferente al monto que te puede prestar.
Te recomendamos informarte con el desarrollador o constructor de la vivienda. No es muy común que pase pero ten en cuenta que es una posibilidad.
Es más probable que suceda si quieres adquirir una vivienda usada.
Al comprar una vivienda usada, generalmente no existe una estimación profesional de un perito valuador que determine el precio de venta, en este caso podría pasar que este precio sea mayor al valor real de mercado de la casa.
En este caso el banco no va a autorizar el crédito hipotecario.
Para evitar este problema, verifica que antes de solicitar el préstamo la propiedad haya sido valorada profesionalmente.
4. Si no me dan el crédito, ¿el banco me regresa el dinero del avalúo?
Si la vivienda no respalda el monto del crédito, el banco no la aceptará como garantía.
Si no te autorizan el crédito no te regresarán el dinero del avalúo, ya que fue un pago al valuador por sus servicios.
Para obtener más ayuda puedes usar nuestro simulador para conocer en 3 pasos el precio de la casa que puedes pagar, saber si estás listo para pedir un crédito y comparar los créditos de los principales bancos, es gratis y no necesitas registrarte.
En el simulador de créditos hipotecarios puedes estimar el costo del avalúo y de todas las demás comisiones y gastos iniciales de los seis principales bancos del país.
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