¿Estás preparado para pedir un crédito hipotecario? Responde estas 5 preguntas y descubre si te conviene adquirir una casa.
Conocer cuándo es el mejor momento para comprar una casa con un crédito hipotecario puede ahorrarte dinero y esfuerzo.
En cambio apresurar tu decisión por presiones del banco, del vendedor o del broker sin conocer si estás listo para adquirir un compromiso financiero te puede costar dinero, mucho dinero.
En esta entrada de Honest Home te presentamos un método de 5 preguntas claves que debes hacerte para saber si estás listo para pedir un crédito hipotecario.
- Lo primero debes conocer ¿cómo está tu historial de crédito?
- ¿Has usado un simulador de crédito hipotecario para conocer el precio de la casa que puedes pagar?
- Tu ahorro es muy importante ¿Tienes lo suficiente para el enganche y los gastos iniciales del crédito hipotecario?
- ¿Cuánto tiempo llevas en tu trabajo?
- ¿Tus ingresos serán estables y suficientes?
Puedes aplicar estos consejos con nuestro simulador de créditos hipotecarios para conocer si estás preparado para pedir un crédito. ¡Evita pagar de más y un trámite complicado!
¿Tienes más dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asistente Virtual para encontrar más información y ayuda.
1. Lo primero debes conocer ¿cómo está tu historial de crédito?
Conoce tu historial de crédito y revisa tu score. Es gratis y te ayudará a tener certeza si estás listo o no. Si tu score crediticio es mayor a 700 es buen momento de pedir un crédito hipotecario.
En 2021 los bancos serán más estrictos para calificar las solicitudes de crédito hipotecario y lo primero que revisarán será tu historial crediticio.
Así que antes que buscar casa o simular créditos deberás conocerlo e interpretarlo.
Sobre todo debes poner atención en identificar tu score crediticio.
El score crediticio es un número que mide tu calificación al usar tus créditos y se construye con la información de tu historial crediticio.
Toma en cuenta la puntualidad de tus pagos, el monto de tu deuda, la antigüedad y el número de créditos, entre otros indicadores.
Con esta información se construye una puntuación que va entre 400 y 850 puntos.
Un score crediticio alto mostrará una mayor reputación en el uso de tus créditos. Mientras que uno más bajo implica que has tenido problemas para pagar tus deudas.
La mayoría de los bancos tienen requerimientos mínimos de score crediticio para aprobar solicitudes de créditos hipotecarios.
Lo ideal es tener un score crediticio arriba de 700 puntos. Entre más alto mejor.
Para conocer tu score crediticio solo tienes que hacer la consulta en la página del buró de crédito.
2. ¿Has usado un simulador de crédito hipotecario para conocer el precio de la casa que puedes pagar?
En 2021 los precios de las viviendas no subirán como en años anteriores, pero debes conocer cuál es el precio que puedes pagar por una casa. Usa un simulador de créditos hipotecarios para estimarlo.
En Honest Home hicimos un análisis de los precios de las casas en los principales estados y municipios del país.
Nuestro hallazgo fue que los precios de las viviendas a nivel nacional solo aumentaron 5.97% entre 2019 y 2020.
Este es el menor aumento de los últimos cinco años.
Así que comprar una casa en 2021 representa una gran oportunidad porque los precios se mantendrán estables.
Este es el primer paso, pero para encontrar “la casa perfecta para ti” necesitas primero conocer lo que puedes pagar por ella.
Esto significa tener un rango aproximado del precio que mejor se ajusta a tus niveles de ingresos y gastos.
Con estos datos es posible estimar un monto de crédito hipotecario congruente con tu situación financiera particular y tener una aproximación del precio de la casa que puedes pagar en 2021.
Usa un simulador especializado para obtener una estimación del precio que puedes pagar con tus ingresos y gastos.
Simula, simula y simula.
3. Tu ahorro es muy importante ¿Tienes lo suficiente para el enganche y los gastos iniciales del crédito hipotecario?
Una vez que conozcas el precio de la casa que puedes comprar necesitas calcular que tu ahorro es suficiente para cubrir al menos el 10% del enganche y tener disponible 5% más para los gastos iniciales. ¡No vacíes tus cuentas!
La compra de una casa requiere un esfuerzo importante y un desembolso considerable de dinero.
Por ello es fundamental conocer con la mayor precisión posible cuánto necesitas tener ahorrado para el enganche y los gastos iniciales del crédito hipotecario, como son los gastos notariales.
Te recomendamos tener ahorrado al menos el 15% del precio de la casa que puedes comprar.
Por ejemplo, para una casa de 2 millones de pesos deberías considerar tener ahorros por 300 mil pesos.
Si consideras que cuentas con el ahorro suficiente para cubrir estos gastos, entonces es buen momento para aprovechar las condiciones de bajas tasas de interés, precios estables de viviendas y ofertas bancarias en 2021.
Sabemos que ahorrar lleva tiempo y mucho esfuerzo, por eso si cuentas con el dinero ahorrado para el enganche habrás dado el paso más importante para comprar una casa.
Este será tu punto de partida, sin embargo, te recomendamos que ahorres lo más posible y que todo tu dinero se vaya en el enganche.
Haz tus cuentas, si desde 2020 tenías contemplado comprar una casa seguramente pudiste ahorrar un poco más. En caso contrario, fortalece tus hábitos de ahorro.
4. ¿Cuánto tiempo llevas en tu trabajo?
Para saber si estás listo para pedir un crédito hipotecario debes considerar tener al menos dos años en tu empleo actual y la perspectiva de que seguirás con tu estabilidad laboral.
La condición ideal para convertirte en buen candidato a comprar una casa en 2021 es la siguiente:
- Si trabajas como empleado. Tienes la perspectiva de que tu empresa o empleador no se verá afectada por los efectos de la pandemia y cuentas con una antigüedad mayor a un año en tu puesto laboral.
- Si eres trabajador independiente. Si tu sector laboral no ha sufrido los efectos de la baja dinámica económica, te desempeñas en un sector esencial y no has tenido que hacer ajustes importantes en tu trabajo. Tienes una antigüedad mayor a dos años en tu actividad laboral.
Si te encuentras en esta situación es posible que obtengas mayor provecho de los menores precios y tasas de interés ya que serás un buen cliente potencial para los bancos.
En Honest Home hemos estudiado que el riesgo de desempleo es uno de los principales determinantes de las condiciones de impago de un crédito.
El 2020 fue un año complicado para el empleo, así que la primera pregunta que debes hacerte es ¿qué tan seguro me encuentro en mi trabajo?
Las personas que mantuvieron sus trabajos durante la pandemia y que ya tenían pensado adquirir una vivienda desde 2020 están en la mejor posición para comprar una casa en 2021.
5. ¿Tus ingresos serán estables y suficientes para cubrir las mensualidades?
Debes conocer tu capacidad de pago que resulta de dividir tu ingreso disponible entre tus gastos y pagos de deudas. Este número debe ser menor al 38% de tus ingresos totales para estar en buen momento para comprar.
En 2021 el mejor candidato para calificar para un crédito hipotecario debe contar con ingresos estables y suficientes para cubrir sin problema el pago de la mensualidad.
Los bancos evalúan a las personas al analizar que sus ingresos les permita pagar sin problemas su crédito.
Así que debes poner atención a tu capacidad de pago.
Tu capacidad de pago es el dinero que te queda después de quitar todos tus gastos fijos y pago de créditos al mes.
Este dinero o ingreso disponible representa el monto que puedes destinar al pago de la mensualidad de un crédito hipotecario.
Si tu capacidad de pago no es suficiente para cubrir la mensualidad, el banco no aprobará tu crédito.
Una manera rápida de conocer tu capacidad de pago es obtener el porcentaje que representan tus gastos y pagos de créditos mensuales con respecto a tu ingreso total mensual.
Por ejemplo, si ganas 30 mil pesos al mes y tus gastos mensuales y el pago de tus créditos son 8 mil pesos en total, entonces tu capacidad de pago será: (8,000 / 30,000)*100 = 26.7%.
Sí en 2021 tus gastos fijos y el pago de tus créditos son menores al 38% de tu ingreso total mensual entonces sería buen momento para solicitar un crédito hipotecario.
Entre menor sea este porcentaje será mucho mejor.
El 2021 puede ser el mejor año para comprar una casa, siempre y cuando cumplas con las condiciones que el mercado de créditos hipotecarios valorará más.
Estas condiciones son:
- Tu score crediticio es bueno a excelente de al menos 700 puntos.
- Conoces el precio de la casa que mejor se adapta a tus necesidades y condiciones financieras. Usa un simulador de crédito hipotecario.
- Cuentas con un ahorro suficiente para cubrir el 10% enganche y 5% de los gastos iniciales del crédito.
- Cuentas con estabilidad laboral de al menos dos años en tu actividad.
- Tus ingresos no se reducirán en el año y son suficientes para cubrir las mensualidades de un crédito hipotecario.
Infórmate, haz una evaluación realista de tu situación y no tomes decisiones apresuradas.
En Honest Home seguiremos brindándote consejos simples, útiles y valiosos, como los consejos de los amigos.
¿Tienes más dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asistente Virtual para encontrar más información y ayuda.
¿Estás listo para solicitar un crédito hipotecario?
Usa este simulador para conocer si estás preparado para pedir un crédito. ¡Evita pagar de más y un trámite complicado!
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