¿Estás buscando un crédito hipotecario de BBVA? Analizamos el simulador hipotecario de BBVA. ¡Obtén el mejor provecho al usarlo!
En Honest Home analizamos los simuladores de créditos hipotecarios de los seis bancos comerciales más importantes del país: Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
En esta ocasión analizaremos el simulador de crédito hipotecario de BBVA.
Estos post tienen el propósito de ayudarte a obtener el máximo beneficio de las herramientas digitales de los bancos más importantes del país.
Con estos consejos podrás hacer simulaciones de créditos hipotecarios más precisas para tomar la mejor decisión.
También podrás usar otras alternativas de simuladores de créditos hipotecarios para complementar la información que recibas.
Analizamos 7 aspectos de cada simulador para encontrar sus ventajas y desventajas, al final te hacemos recomendaciones de cómo usarlo mejor.
- ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página?
- ¿Te piden datos personales para usar el simulador?
- ¿Te ofrece toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
- ¿Calcula un Costo Anual Total personalizado?
- ¿Qué tasa de interés usa para hacer las simulaciones?
- ¿El simulador de crédito hipotecario te permite hacer comparaciones con otros bancos?
- ¿La información que usa el simulador es la más reciente?
- Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de BBVA.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para complementar tu experiencia con el simulador de BBVA.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios de BBVA en la página?
Veredicto: Se necesitan 4 pasos desde la página principal de BBVA para llegar al simulador de créditos hipotecarios. Solo requiere llenar 3 campos de información para hacer los cálculos.
Primero analizamos la facilidad de encontrar el simulador de BBVA desde su página principal de Internet
Evaluamos la navegación y sencillez para llegar al simulador.
Los pasos para encontrar el simulador de créditos de BBVA son:
- Ir al portal principal de BBVA.
- Dar click en Necesito un crédito de créditos y seleccionar opción de créditos hipotecarios.
- Seleccionar opción de Hipoteca Fija BBVA.
- Seleccionar “Simular tu crédito”.
En el simulador de créditos hipotecarios BBVA puedes hacer cálculos tomando en cuenta el destino del crédito hipotecario: comprar una casa, comprar un terreno, remodelación, transferir crédito y liquidez.
Nos concentramos en analizar el destino de compra de casa.
También puedes hacer simulaciones a partir del Costo de la casa, el monto que necesitas y la mensualidad que quieres. Usaremos la vertiente de Costo de la casa.
En esta vertiente sólo necesitas incluir tres campos de información: precio de la casa que te interesa, entidad donde se ubica y plazo de 5 a 20 años.
2. ¿Te piden datos personales para usar el simulador de BBVA?
Veredicto: Para usar el simulador de créditos hipotecarios de BBVA no es necesario registrarse ni dejar datos personales.
Muchas personas no se sienten cómodas en dejar datos personales para usar una herramienta en línea.
Así que verificamos que para usar el simulador de BBVA no se requiere que la persona incluya sus datos personales como nombre, teléfono o correo electrónico.
3. ¿El simulador de BBVA ofrece toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
Veredicto: el simulador ofrece la información básica relacionada con los gastos de contratación del crédito hipotecario pero es necesario abrir una ventana adicional para revisar los detalles del crédito. Tampoco se pueden modificar en tiempo real los datos del crédito.
El resultado de la simulación da dos escenarios: uno para un enganche del 10%, el banco presta 90%, y otro para un enganche del 30% donde el banco presta 70%.
No es posible modificar los montos del crédito ni del enganche ni del plazo.
Para hacerlo es necesario reiniciar una nueva simulación.
![Simulador hipotecario BBVA análisis Honest Home](https://cdn.prod.website-files.com/60a5365c1f511ebfdb092518/60d119bd3ff283424eebdf6d_Simulador%20hipotecario%20BBVA%2C%20Honest%20Home%20.png)
Al visualizar la tabla de amortización se detallan los datos adicionales del crédito.
Un simulador de créditos hipotecarios debe realizar por lo menos estimaciones que incluyen:
- El pago mensual del crédito.
- El pago de seguros.
- El pago por comisiones.
- Avalúo.
- Gastos notariales.
El simulador estima los montos por pago de comisiones y seguros en la tabla de amortización.
También estima el avalúo y los gastos notariales.
![Tabla amortización simulador BBVA, Honest Home.](https://cdn.prod.website-files.com/60a5365c1f511ebfdb092518/60d11a45001da067f585bb42_Tabla%20de%20amortizacio%CC%81n%20hipotecaria%20%20BBVA%2C%20Honest%20Home.png)
4. ¿El simulador de BBVA calcula un Costo Anual Total personalizado?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de BBVA te permite calcular un CAT personalizado. Pero es necesario reiniciar la simulación si se quiere cambiar los datos del monto o plazo para hacer otras comparaciones.
En un simulador de crédito hipotecario el indicador más importante que debe calcular es el CAT.
Un simulador de crédito hipotecario debe ofrecerte información sobre el CAT del crédito que estás buscando y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
El simulador de créditos de BBVA estima un CAT para el crédito que buscas, sin embargo, para hacer comparaciones entre diferentes montos y plazos es necesario hacer simulaciones nuevas.
5. ¿Qué tasa de interés usa para hacer las cálculos el simulador de BBVA?
Veredicto: para el monto calculado, el simulador de crédito hipotecario de BBVA considera dos escenarios de tasas de interés: una de 9.90% y una de 10.40%.
Al usar un simulador de crédito tu defines el plazo y el monto, mientras que la tasa de interés se establece en la herramienta que uses.
Aunque el banco anuncie una tasa de interés baja en sus promociones, esta no necesariamente será la que te ofrezca, todo dependerá de la evaluación crediticia que te haga.
Por ejemplo, la tasa de interés que promociona BBVA menciona que va desde 7.90%,
Sin embargo, para una simulación de un precio de la casa de $1,500,000 a 20 años muestra una tasa mínima es de 9.90% y solo aplica para un enganche de 30%.
Así que es necesario poner atención a la tasa de interés de los simuladores de créditos.
![Cálculo gastos iniciales simulador hipotecario BBVA](https://cdn.prod.website-files.com/60a5365c1f511ebfdb092518/60d11a978044770ee9efc0b8_Gastos%20iniciales%20cre%CC%81dito%20hipotecario%20BBVA.png)
6. ¿El simulador de crédito hipotecario de BBVA te permite hacer comparaciones con otros bancos?
Veredicto: el simulador de crédito de BBVA no te permite realizar comparaciones con otros bancos en el mismo lugar. Tampoco es útil para comparar en tiempo real un crédito con distintos montos de enganche ni plazos.
Usar solo los simuladores de crédito que se encuentran en las páginas de los bancos es un ejercicio incompleto si no puedes comparar en un mismo lugar las opciones de otros bancos.
El simulador de crédito de BBVA sólo te permite hacer cálculos para los créditos que ofrece la institución pero no para los créditos de su competencia.
Tampoco puedes cambiar los parámetros del crédito en la misma simulación para hacer comparaciones rápidas para diferente enganche o plazo
7. ¿La información que usa el simulador de BBVA es la más reciente?
Veredicto: la información que usa el simulador de BBVA es la más actualizada de acuerdo a los folletos informativos de sus créditos hipotecarios
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
El simulador de crédito de BBVA contiene las tasas de interés, comisiones y gastos más recientes publicadas por la institución.
8. Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de BBVA.
En Honest Home estamos convencidos que la clave para elegir mejor es simular, simular y simular.
Así que te recomendamos que al usar el simulador de créditos de BBVA apliques estos tips para obtener la mejor experiencia:
- Trata de conocer con anticipación el precio casa que mejor se ajuste a tus ingresos y gastos y usa esta información para empezar a simular. Aquí te dejamos un simulador que calcula el precio de la casa que puedes pagar.
- Trata de hacer tres simulaciones diferentes cambiando el plazo entre 10, 15 y 20 años para hacer las simulaciones. El plazo de 20 años es el más común,
- La tasa de interés más baja del simulador de BBVA se asocia con enganches de hasta el 30% del valor de la casa. Menor monto de enganche, resultará en mayor tasa de interés.
- Para ser conservador puedes usar la tasa más alta para hacer tus comparaciones.
- De acuerdo al Banco de México los créditos que ofreció BBVA durante los últimos dos meses fueron a tasas de 9.23% a 8.55% y una tasa promedio de 8.86%.
Para simular no hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
Informarse es el primer paso.
¡Mucho éxito!
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
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